Apa itu gangguan kredit?

Gangguan kredit adalah segala jenis kegiatan yang mengarah pada pengurangan peringkat kredit yang dinikmati oleh individu atau bisnis.Ada banyak peristiwa berbeda yang dapat menyebabkan gangguan kredit.Beberapa pemicu untuk kredit yang rusak berkaitan dengan tindakan spesifik yang diambil oleh debitur, sementara yang lain disebabkan oleh keadaan di luar kendali debitur itu.Dalam contoh apa pun, hasil penurunan nilai adalah kesulitan dalam memperoleh kredit atau meminjam uang, karena penurunan kepercayaan pemberi pinjaman dalam kemampuan bisnis atau individu untuk membayar hutang sesuai dengan persyaratan.

Salah satu alasan paling umum untuk penurunan nilai kredit adalah keterlambatan pembayaran kewajiban utang yang konsisten dari pihak debitur.Pembayaran yang lambat biasanya dilaporkan ke lembaga kredit, yang kemudian memperhitungkan pembayaran yang terlambat ke dalam perhitungan kelayakan kredit debitur.Seiring waktu, kegagalan untuk membayar utang yang belum dibayar sesuai dengan persyaratan mengarah pada pengurangan skor FICO yang mungkin memakan waktu bertahun -tahun untuk pulih.

Skenario yang sama melibatkan situasi di mana debitur memiliki keinginan untuk menghormati kewajibannya, tetapi tiba -tiba tidak memiliki sumber daya yang diperlukan.Hilangnya pekerjaan dan hilangnya aliran pendapatan yang stabil akan berdampak buruk pada kemampuan untuk membayar pinjaman mobil, hipotek, saldo kartu kredit, dan jenis hutang lainnya.Karena peringkat kredit didasarkan pada kemampuan untuk membayar utang tepat waktu dan jumlah pendapatan yang dihasilkan oleh debitur, kehilangan pekerjaan dapat mengakibatkan penurunan nilai kredit dari dua arah.

Kadang -kadang, penurunan nilai terjadi karena peristiwa di luar kendali debitur.Kematian pasangan dan kehilangan pendapatan selanjutnya dapat menyebabkan kesulitan keuangan yang merusak peringkat kredit pasangan yang masih hidup.Dengan cara yang sama, penyakit yang diperluas yang menciptakan utang tambahan sambil juga membatasi kemampuan seseorang untuk menghasilkan pendapatan juga akan meningkatkan kemungkinan default dan mempersulit debitur untuk mendapatkan kredit atau bantuan keuangan tambahan dari pemberi pinjaman.Bahkan jika peringkat kredit tidak cukup rusak untuk mencegah debitur meminjam uang, pemberi pinjaman baru kemungkinan akan membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi sebagai salah satu cara meminimalkan tingkat risiko yang ia asumsi.

Ketika beberapa jenis gangguan kredit terjadi, penting untuk memulai proses memperbaiki kerusakan secepat mungkin.Mulai membayar kewajiban tepat waktu akan jauh menuju membalikkan tren penurunan dalam peringkat kredit.Mengamankan pekerjaan baru yang datang dengan gaji yang mirip dengan sumber pendapatan sebelumnya juga akan membantu menstabilkan dan akhirnya memperbarui peringkat kredit dan skor FICO.Karena semakin banyak utang yang sudah pensiun dan rasio antara utang dan pendapatan menjadi lebih menguntungkan, peringkat kredit perlahan -lahan akan mulai membaik.Meskipun prosesnya dapat membutuhkan banyak waktu dan upaya, hasil akhirnya biasanya sepadan dengan masalahnya.