Suy giảm tín dụng là gì?

Suy giảm tín dụng

là bất kỳ loại hoạt động nào dẫn đến việc giảm xếp hạng tín dụng được hưởng bởi một cá nhân hoặc doanh nghiệp.Có nhiều sự kiện khác nhau có thể dẫn đến tín dụng bị suy yếu.Một số yếu tố kích hoạt cho tín dụng bị hư hỏng phải làm với các hành động cụ thể do con nợ thực hiện, trong khi những người khác là do hoàn cảnh nằm ngoài sự kiểm soát của con nợ đó.Trong mọi trường hợp, kết quả của suy giảm tín dụng là khó khăn trong việc có được tín dụng hoặc vay tiền, do sự tự tin của người cho vay giảm trong khả năng của doanh nghiệp hoặc cá nhân để trả nợ theo các điều khoản.Một trong những lý do phổ biến nhất cho suy giảm tín dụng là việc thanh toán muộn các nghĩa vụ nợ muộn nhất quán đối với một phần của con nợ.Khoản thanh toán chậm thường được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, sau đó đưa ra các khoản thanh toán trễ đó vào việc tính toán giá trị tín dụng của con nợ.Theo thời gian, việc không trả các khoản nợ chưa thanh toán theo các điều khoản dẫn đến việc giảm điểm FICO có thể mất nhiều năm để thu hồi.Một kịch bản tương tự liên quan đến các tình huống trong đó con nợ có mong muốn tôn vinh nghĩa vụ của mình, nhưng đột nhiên thiếu các nguồn lực cần thiết.Việc mất một công việc và việc mất một dòng thu nhập ổn định sẽ có ảnh hưởng xấu đến khả năng thanh toán các khoản vay xe hơi, thế chấp, số dư thẻ tín dụng và bất kỳ loại nợ nào khác.Vì xếp hạng tín dụng dựa trên cả khả năng thanh toán nợ đúng hạn và số tiền thu nhập do con nợ tạo ra, việc mất một công việc có thể dẫn đến suy giảm tín dụng từ hai hướng.Đôi khi, suy giảm tín dụng xuất hiện do các sự kiện nằm ngoài sự kiểm soát của con nợ.Cái chết của người phối ngẫu và mất thu nhập tiếp theo có thể dẫn đến những khó khăn tài chính làm hỏng xếp hạng tín dụng của người phối ngẫu còn sống.Theo cách tương tự, một căn bệnh mở rộng tạo ra khoản nợ bổ sung trong khi cũng hạn chế khả năng của một cá nhân để tạo thu nhập cũng sẽ làm tăng khả năng vỡ nợ và khiến người mắc nợ khó có thêm tín dụng hoặc hỗ trợ tài chính từ người cho vay.Ngay cả khi xếp hạng tín dụng không bị hư hỏng đủ để ngăn chặn con nợ vay tiền, người cho vay mới có khả năng tính lãi suất cao hơn như một cách để giảm thiểu mức độ rủi ro mà anh ta đang giả định.Khi một số loại suy giảm tín dụng diễn ra, điều quan trọng là bắt đầu quá trình sửa chữa thiệt hại càng nhanh càng tốt.Bắt đầu trả các nghĩa vụ đúng hạn sẽ đi một chặng đường dài để đảo ngược xu hướng giảm trong xếp hạng tín dụng.Đảm bảo một công việc mới đi kèm với mức lương tương tự như nguồn thu nhập trước đây cũng sẽ giúp ổn định và cuối cùng gia hạn xếp hạng tín dụng và điểm FICO.Khi nhiều khoản nợ được nghỉ hưu và tỷ lệ giữa nợ và thu nhập trở nên thuận lợi hơn, xếp hạng tín dụng sẽ dần bắt đầu cải thiện.Mặc dù quá trình này có thể mất rất nhiều thời gian và công sức, kết quả cuối cùng thường đáng để gặp rắc rối.