Τι είναι το ενυπόθηκο δάνειο;

Ακόμη και οι πιο σοφοί αποταμιευτές δεν είναι γενικά σε θέση να πληρώσουν την πλήρη τιμή ενός σπιτιού από την τσέπη, και έτσι πρέπει να λάβει ένα ενυπόθηκο δάνειο για να εξασφαλίσει το ακίνητο.Ένα ενυπόθηκο δάνειο είναι ένας κοινός τρόπος για να αγοράσετε ακίνητα χωρίς να πληρώσετε την πλήρη αξία του σπιτιού ή της γης εκ των προτέρων.Τα περισσότερα δάνεια υποθηκών είναι μια συμφωνία ότι ο αγοραστής θα πληρώσει στον πωλητή την πλήρη τιμή του ακινήτου, καθώς και τόκους, σε τακτικές πληρωμές για μια καθορισμένη χρονική περίοδο.

Στις περισσότερες δομές δανείου, ο αγοραστής πρέπει να παρέχει εξασφαλίσεις: περιουσιακά στοιχεία που ο αγοραστής δεσμεύεται στον πωλητή σε περίπτωση που δεν μπορεί να κάνει πληρωμές.Σε ένα ενυπόθηκο δάνειο, η πράξη προς το σπίτι χρησιμοποιείται γενικά ως εξασφάλιση.Εάν ο αγοραστής προεπιλογής στις πληρωμές του, ο πωλητής μπορεί να καταλάβει το σπίτι σε αυτό που είναι γενικά γνωστό ως αποκλεισμός.Εάν το σπίτι πρέπει στη συνέχεια να πωληθεί για να εξοφλήσει το χρέος, ένας αποκλεισμένος αγοραστής μπορεί να είναι υπεύθυνος για να συνάψει οποιαδήποτε διαφορά μεταξύ του ποσού της πώλησης και του οφειλόμενου ποσού.πληρώστε το, όπως μια "30ετή υποθήκη".Οι μακροπρόθεσμες υποθήκες μπορεί να είναι προτιμότερες από όσους σκοπεύουν να παραμείνουν στο ακίνητο για μεγάλο χρονικό διάστημα και οι οποίοι μπορούν να αντέξουν καλύτερα τις χαμηλότερες πληρωμές που έχουν διαδοθεί για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.Είναι σημαντικό να θυμόμαστε, ωστόσο, ότι οι τόκοι συγκεντρώνονται με την πάροδο του χρόνου, καθιστώντας το συνολικό ποσό του δανείου που καταβάλλεται συχνά πολύ υψηλότερο από την αρχική τιμή του σπιτιού ή της γης.Οι βραχυπρόθεσμες υποθήκες ενδέχεται να είναι προτιμότερα για όσους μπορούν να αντέξουν οικονομικά υψηλότερες πληρωμές και να χρησιμοποιήσουν την ακίνητη περιουσία ως επένδυση, για παράδειγμα, όσοι σκοπεύουν να αναδιαμορφώσουν το σπίτι και να το πωλήσουν για περισσότερα χρήματα τελικά.

Δεν μπορούν όλοι οι άνθρωποι να πληρούν τις προϋποθέσεις για ενυπόθηκο δάνειο.Οι περισσότερες εταιρείες δανεισμού λαμβάνουν υπόψη έναν λόγο χρέους προς εισόδημα όταν αποφασίζουν εάν θα επιτρέψουν σε έναν οφειλέτη να λάβει δάνειο.Ακόμη και οι άνθρωποι με καλές θέσεις εργασίας και αρκετά χρήματα για να κάνουν τις πληρωμές μπορεί να απορριφθούν εάν έχουν υψηλό βάρος χρέους, όπως δάνεια σπουδαστών ή χρέος υψηλού πιστωτικού.Εάν ένας αγοραστής μπορεί να αντέξει οικονομικά να πραγματοποιήσει προκαταβολή υψηλότερου από το μέσο όρο, μειώνοντας έτσι το ποσό του απαιτούμενου δανείου, η εκτίμηση του χρέους-εισοδήματος μπορεί να είναι ευκολότερη να ξεπεράσει.

Τα στεγαστικά δάνεια περιέχουν συχνά απροσδόκητες πρόσθετες αμοιβές που μπορούν να συγχέουν τους αγοραστές και μπορούν να κάνουν πολλές οικονομικές βλάβες.Εκτός από το ποσό της μηνιαίας πληρωμής και των βασικών τόκων, οι αγοραστές ενδέχεται να είναι υπεύθυνοι για τα τέλη προέλευσης, τα σημεία και τους προπληρωμένους τόκους ενυπόθηκων δανείων.Αυτά τα πρόσθετα έξοδα δεν μπορούν να συμπεριληφθούν στο δημοσιευμένο μηνιαίο σύνολο, αλλά μπορούν να υπολογιστούν εξετάζοντας το ετήσιο ποσοστό ή το APR.Σε αντίθεση με το βασικό επιτόκιο, οι παράγοντες του APR σε πρόσθετες αμοιβές και θα αφήσουν τον αγοραστή να γνωρίζει τι θα πληρώσει πραγματικά πάνω από ένα χρόνο.Αν και το ένστικτο μπορεί να πει σε έναν αγοραστή να πάει με το ενυπόθηκο δάνειο που προσφέρει το χαμηλότερο επιτόκιο, η εξέταση του APR θα δώσει συνήθως μια καλύτερη ιδέα για την καλύτερη συμφωνία.