Τι είναι το συμβόλαιο προσόδου;

Μια προσόδου αναφέρεται σε μια σειρά τακτικών πληρωμών που πραγματοποιούνται σε ένα άτομο για μια καθορισμένη χρονική περίοδο.Μια σύμβαση προσόδου είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που αγοράζεται από μια ασφαλιστική εταιρεία.Ο Annuitant, ή ο αγοραστής της σύμβασης, επενδύει ένα ορισμένο χρηματικό ποσό, είτε με κατ 'αποκοπή πληρωμή είτε μέσω μιας σειράς πληρωμών.Σε αντάλλαγμα, ο αγοραστής θα λάβει μια επιστροφή της επένδυσής του με κέρδη σε μεταγενέστερη ημερομηνία μέσω τακτικών προγραμματισμένων πληρωμών.

Υπάρχουν πολλά είδη συμβάσεων προσόδων.Οι αναβαλλόμενες προσόδους αγοράζονται ως μακροπρόθεσμη επένδυση.Η τιμή αγοράς επενδύεται από την Εταιρεία και εξοφλείται σε τακτικές αυξήσεις που ξεκινά σε μερικές μεταγενέστερες ημερομηνίες, συνήθως μετά τη συνταξιοδότηση.Μια σύμβαση άμεσης προσόδου αγοράζεται με ένα κατ 'αποκοπή ποσό μετρητών, με πληρωμές που αρχίζουν σε ένα έτος.Αυτές οι πληρωμές συνεχίζονται για τη ζωή του Annuitant και συχνά αγοράζονται από συνταξιούχους που ενδιαφέρονται για ένα εγγυημένο εισόδημα.Στις ΗΠΑ, αυτό μπορεί να δημιουργηθεί ως ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA).Το Ηνωμένο Βασίλειο προσφέρει έναν πολίτη που έχει φτάσει στην ηλικία συνταξιοδότησης και έχει μια ειδική σύνταξη την επιλογή να πάρει μια αφορολόγητη, μερική κατ 'αποκοπή διανομή.Αυτό μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την αγορά συμβολαίου προσόδου.Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι πληρωμές προσόδων στο πλαίσιο αυτών των σχεδίων θα θεωρούνται συνηθισμένο φορολογητέο εισόδημα.Όταν ο ερασιτέχνης λαμβάνει τις πληρωμές του, το τμήμα που θεωρείται ότι η επιστροφή της επένδυσης δεν υπόκειται σε φόρο.Η ασφαλιστική εταιρεία προβλέπει πόσες πληρωμές αναμένεται να πραγματοποιηθούν για κάθε πρόσοδο, με βάση το προσδόκιμο ζωής του Annuitant.Με τον πολλαπλασιασμό αυτού του αριθμού με το ποσό κάθε πληρωμής, μπορεί να γίνει μια εκτίμηση της αναμενόμενης συνολικής πληρωμής.Η αναλογία μεταξύ της αναμενόμενης πληρωμής κατά τη διάρκεια της ζωής στο ποσό που επενδύθηκε είναι ο ίδιος λόγος που χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό του ποσοστού κάθε πληρωμής φορολογητέων.

Μια σύμβαση σταθερού προσόδων εγγυάται ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό για μηνιαίες πληρωμές προς τον Annuitant for Life.Το ποσό αυτό βασίζεται στην επένδυση του αγοραστή και στο προσδόκιμο ζωής του τη στιγμή που έχει προγραμματιστεί να αρχίσει να λαμβάνει πληρωμές.Η ασφαλιστική εταιρεία είναι ελεύθερη να επενδύσει τα κεφάλαια με οποιονδήποτε τρόπο επιθυμεί.Εάν η επένδυση χάσει χρήματα, οι πληρωμές προσόδων εξακολουθούν να παραμένουν οι ίδιες και η ασφαλιστική εταιρεία απορροφά την απώλεια.Εάν η επένδυση κερδίσει περισσότερα από την πληρωμή ζωής, τότε η ασφαλιστική εταιρεία διατηρεί το κέρδος.

Σε αντίθεση με τη σταθερή προσόδου, μια σύμβαση μεταβλητής προσόδου δεν εγγυάται ένα καθορισμένο ποσό πληρωμής.Σε αυτό το επενδυτικό όχημα, ο αγοραστής αναλαμβάνει τον κίνδυνο.Η πληρωμή του συνδέεται με την εκτέλεση των κεφαλαίων στα οποία επενδύεται η προσόδου του.Ενώ η μεταβλητή πρόσοδο έχει μεγαλύτερη δυνατότητα κέρδους, έχει επίσης τον μεγαλύτερο κίνδυνο απώλειας.Ως αποτέλεσμα, θα πρέπει να λαμβάνεται υπόψη μόνο για μακροπρόθεσμους επενδυτικούς σκοπούς.

Ενώ οι προσόδους μπορεί να είναι ένα μεγάλο συμπλήρωμα σε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης, κανένα προϊόν δεν είναι κατάλληλο για όλους.Πριν από την αγορά μιας σύμβασης προσόδου, ένας επενδυτής θα πρέπει να αξιολογήσει προσεκτικά τις ανάγκες του και την ανοχή κινδύνου.Η διαβούλευση με έναν οικονομικό σύμβουλο, κατά προτίμηση εκείνος που δεν λαμβάνει προμήθεια για να πουλήσει ένα συγκεκριμένο προϊόν, μπορεί να βοηθήσει μεγάλη βοήθεια στην πλοήγηση στον μερικές φορές σύγχρονο κόσμο των συμβάσεων προσόδου.