Hợp đồng niên kim là gì?

Một niên kim đề cập đến một loạt các khoản thanh toán thường xuyên được thực hiện cho một người trong một khoảng thời gian đã định.Một hợp đồng niên kim là một sản phẩm tài chính được mua từ một công ty bảo hiểm.Người chia sẻ, hoặc người mua hợp đồng, đầu tư một số tiền nhất định, trong một khoản thanh toán một lần hoặc thông qua một loạt các khoản thanh toán.Đổi lại, người mua sẽ nhận được lợi tức đầu tư của mình với thu nhập vào một ngày sau đó thông qua các khoản thanh toán theo lịch trình thường xuyên. Có một số loại hợp đồng niên kim.Các niên kim hoãn lại được mua dưới dạng đầu tư dài hạn.Giá mua được đầu tư bởi công ty và được hoàn trả theo mức tăng thường xuyên bắt đầu vào một ngày sau đó, thường là khi nghỉ hưu.Một hợp đồng niên kim ngay lập tức được mua với một khoản tiền mặt, với các khoản thanh toán bắt đầu trong một năm.Các khoản thanh toán này tiếp tục cho tuổi thọ của người phục vụ và thường được mua bởi những người về hưu, những người quan tâm đến thu nhập được đảm bảo. Các niên kim giảm thuế được mua với các quỹ trước thuế.Ở Mỹ, điều này có thể được thiết lập như một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA).Vương quốc Anh cung cấp một công dân đã đến tuổi nghỉ hưu và có một khoản trợ cấp đủ điều kiện, tùy chọn nhận phân phối một phần một phần tiền thuế.Điều này cũng có thể được sử dụng để mua một hợp đồng niên kim.Trong hầu hết các trường hợp, các khoản thanh toán niên kim theo các kế hoạch này sẽ được coi là thu nhập chịu thuế thông thường.

Một hợp đồng niên kim cũng có thể được mua bằng các quỹ sau thuế.Khi người phục vụ nhận được các khoản thanh toán của mình, phần được coi là lợi nhuận của khoản đầu tư không phải chịu thuế.Công ty bảo hiểm dự đoán có bao nhiêu khoản thanh toán dự kiến sẽ được thực hiện cho mỗi niên kim, dựa trên tuổi thọ của người Annuitant.Bằng cách nhân số này với số tiền của mỗi khoản thanh toán, một ước tính có thể được thực hiện với tổng số tiền thanh toán dự kiến.Tỷ lệ giữa khoản thanh toán trọn đời dự kiến so với số tiền đầu tư là cùng một tỷ lệ được sử dụng để xác định số tiền của mỗi khoản thanh toán phải chịu thuế. Một hợp đồng niên kim cố định đảm bảo một khoản tiền đã đặt cho các khoản thanh toán hàng tháng cho người giải thích cho cuộc sống.Số tiền đó dựa trên khoản đầu tư của người mua và tuổi thọ của anh ta tại thời điểm anh ta dự kiến bắt đầu nhận thanh toán.Công ty bảo hiểm có thể tự do đầu tư tiền theo bất cứ cách nào nó muốn.Nếu khoản đầu tư mất tiền, các khoản thanh toán niên kim vẫn giữ nguyên và công ty bảo hiểm hấp thụ khoản lỗ.Nếu khoản đầu tư kiếm được nhiều hơn khoản thanh toán trọn đời, thì công ty bảo hiểm giữ lợi nhuận. Không giống như niên kim cố định, hợp đồng niên kim thay đổi không đảm bảo số tiền thanh toán được thiết lập.Trong phương tiện đầu tư này, người mua phải chịu rủi ro.Khoản thanh toán của anh ta gắn liền với hiệu suất của các quỹ mà niên kim của anh ta được đầu tư.Mặc dù niên kim thay đổi có khả năng đạt được nhiều hơn, nhưng nó cũng có nguy cơ mất mát lớn hơn.Do đó, nó chỉ nên được xem xét cho các mục đích đầu tư dài hạn. Trong khi các niên kim có thể là một bổ sung tuyệt vời cho kế hoạch nghỉ hưu, không một sản phẩm nào phù hợp với mọi người.Trước khi mua hợp đồng niên kim, một nhà đầu tư nên đánh giá cẩn thận nhu cầu và khả năng chịu rủi ro của mình.Tư vấn với một cố vấn tài chính, tốt nhất là một người không nhận được hoa hồng để bán một sản phẩm cụ thể, có thể giúp đỡ rất nhiều trong việc điều hướng thế giới đôi khi khó hiểu của các hợp đồng niên kim.