Mi a járadék -szerződés?

A járadék egy sor rendszeres kifizetés sorozatára utal, amelyet egy személynek egy meghatározott időtartamra fizetnek.A járadék -szerződés egy biztosítótól vásárolt pénzügyi termék.A szerződés abszolútja vagy vevője bizonyos összeget fektet be, akár egyösszegű kifizetésbe, akár egy sor kifizetésen keresztül.Cserébe a vevő későbbi időn belül megkapja befektetésének megtérülését a rendszeresen tervezett kifizetések révén.

Többféle járadék -szerződés létezik.A halasztott járadékokat hosszú távú beruházásként vásárolják meg.A vételárat a társaság fekteti be, és rendszeres lépésekben visszafizetik, kezdve néhány későbbi időponttól kezdve, általában nyugdíjba vonuláskor.Azonnali járadék -szerződést egyösszegű készpénzösszeggel vásárolnak meg, a kifizetések egy évtől kezdve.Ezek a kifizetések továbbra is a járadék élettartama alatt folytatódnak, és gyakran olyan nyugdíjasok vásárolják meg, akiket a garantált jövedelem érdekel.

Az adózás által okozott járadékokat adózás előtti alapokkal vásárolják meg.Az Egyesült Államokban ez egyéni nyugdíjszámlaként (IRA) állítható be.Az Egyesült Királyság olyan állampolgárt kínál, aki elérte a nyugdíjkorhatárt, és képesített nyugdíjjal rendelkezik az adómentes, részleges átalányösszegek elosztására.Ez felhasználható járadék -szerződés megvásárlására is.A legtöbb esetben az e tervek szerinti járadékfizetéseket rendes adóköteles jövedelemnek tekintik.Amikor a járadékot megkapja a kifizetéseit, a befektetés visszatérítésének tekinthető részét nem adóztatják.A biztosítótársaság előrejelzi, hogy a járadék várható élettartama alapján várhatóan hány kifizetést várnak el az egyes járadékokért.Ha ezt a számot megszorozzuk az egyes kifizetések összegével, becslést lehet készíteni a várt teljes kifizetésről.A várható élettartam -kifizetés és a befektetett összeg közötti arány ugyanaz az arány, amely meghatározza, hogy az egyes kifizetések mekkora része adóköteles.

A rögzített járadék -szerződés egy meghatározott összeget garantál a havi élettartamú havi kifizetésekhez.Ez az összeg a vevő befektetésén és a várható élettartamán alapul, amikor a tervek szerint megkezdi a kifizetések fogadását.A biztosítótársaság ingyenesen befektetheti a pénzeszközöket bármilyen módon.Ha a beruházás pénzt veszít, akkor a járadékfizetések továbbra is változatlanok, és a biztosítótársaság elnyeli a veszteséget.Ha a beruházás az élettartamon kívüli kifizetésnél többet keres, akkor a biztosítótársaság megtartja a nyereséget.Ebben a befektetési járműben a vevő vállalja a kockázatot.Fizetése az alapok teljesítményéhez kapcsolódik, amelybe járadékát befektetik.Noha a változó járadék nagyobb nyereségpotenciállal rendelkezik, ez nagyobb a veszteség kockázatával is.Ennek eredményeként ezt csak hosszú távú befektetési célokra szabad figyelembe venni.A járadék -szerződés megvásárlása előtt a befektetőnek gondosan meg kell vizsgálnia igényeit és kockázati toleranciáját.Nagyon nagy segítséget nyújthat egy pénzügyi tanácsadóval, lehetőleg az, aki nem kap egy adott termék eladására vonatkozó jutalékot, a járadék -szerződések néha zavaró világának navigálásában.