Τι είναι η κεφαλαιοποίηση ενδιαφέροντος;

Η κεφαλαιοποίηση των τόκων εμφανίζεται όταν ένας δανειστής επιτρέπει στον οφειλέτη να αναβάλει τις πληρωμές τόκων σε δάνειο.Το ενδιαφέρον που συγκεντρώνει κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου προστίθεται στη συνέχεια στην ισορροπία του δανείου.Η κεφαλαιοποίηση ενδιαφέροντος συνήθως συμβαίνει με δάνεια σπουδαστών, καθώς και δάνεια κατασκευής ή ακινήτων.Ο δανειστής θα ενημερώσει τον οφειλέτη πριν από το χρόνο πώς θα λειτουργήσει η διαδικασία ενδιαφέροντος.Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση για αναβολή για δάνειο για την αναβολή των πληρωμών τόκων..Αυτό συμβαίνει επειδή ένα δάνειο εκδίδεται γενικά για οικοδομικούς σκοπούς πολύ πριν ξεκινήσει η αποπληρωμή ή η κατασκευή ολοκληρώνεται, επομένως ο τόκος μπορεί να αναβληθεί και να κεφαλαιοποιηθεί στο τελικό δάνειο.Συνήθως, η κεφαλαιοποίηση ενδιαφέροντος δεν θα συμβεί μέχρι να ξεκινήσει ο οφειλέτης για το δάνειο.Οι τόκοι θα προκύψουν από το δάνειο, ακόμη και αν δεν είναι ακόμη στην αποπληρωμή, αλλά ο οφειλέτης είναι συχνά ελεύθερος να πραγματοποιήσει πληρωμή μόνο για την πρόληψη της κεφαλαιοποίησης των τόκων.Αν και αυτή η διαδικασία μπορεί να θεωρηθεί ως ένας βολικός τρόπος για να αποφευχθεί η πραγματοποίηση πληρωμών για ένα δάνειο για μια χρονική περίοδο, έχει επίσης μειονεκτήματα.

Η κεφαλαιοποίηση των τόκων αυξάνει το τελικό ποσό που οφείλεται στο δάνειο, αυξάνοντας επίσης το ποσό που θα το κάνεινα πληρωθεί με την πάροδο του χρόνου.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι στις περισσότερες περιπτώσεις, περισσότερο ενδιαφέρον θα συνεχίσει να συγκεντρώνεται στο δάνειο μόλις είναι σε αποπληρωμή, ακόμη και μετά την εμφάνιση της κεφαλαιοποίησης.Ουσιαστικά, αυτό σημαίνει ότι ο οφειλέτης καταβάλλει τόκους για τόκους.

Η αναβολή των πληρωμών για τα δάνεια είναι μια μέθοδος που πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν για να μειώσουν τους μηνιαίους λογαριασμούς δανείων φοιτητών εάν δυσκολεύονται να πραγματοποιήσουν πληρωμές.Μπορεί σίγουρα να είναι επωφελής βραχυπρόθεσμα, αλλά πολλοί δανειστές συνιστούν να κάνουν πληρωμές μόνο για τόκους, αν είναι δυνατόν αντί να αναβάλλουν τις πληρωμές εντελώς.Αν και το κύριο ποσό του δανείου δεν θα μειωθεί, θα αποτρέψει την κεφαλαιοποίηση των δεδουλευμένων τόκων.

Αυτό είναι ιδιαίτερα ανησυχητικό για τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, κυρίως επιδοτούμενα και μη επιδοτημένα δάνεια.Σε ένα επιδοτούμενο δάνειο, οι τόκοι που συγκεντρώνονται πριν από την εξόφληση επιδοτείται ή καταβάλλεται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση.Σε ένα μη επιδοτούμενο δάνειο, οι τόκοι αρχίζουν να συγκεντρώνονται μόλις εκδοθεί το δάνειο και κεφαλαιοποιείται αμέσως στο υπόλοιπο του δανείου όταν αρχίζει η αποπληρωμή.Για το λόγο αυτό, μερικοί άνθρωποι επιλέγουν να κάνουν πληρωμές τόκων για μη επιδοτημένα δάνεια σπουδαστών ακόμη και όταν βρίσκονται ακόμα στο σχολείο.