Τι είναι ο κίνδυνος συγκέντρωσης;

Ο κίνδυνος συγκέντρωσης είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται συχνά σε τραπεζικούς και χρηματοοικονομικούς κύκλους.Ο όρος έχει να κάνει με τη σχέση μεταξύ του αριθμού των εκκρεμών λογαριασμών που εξυπηρετείται από την τράπεζα και τον αριθμό και τον τύπο των οφειλετών που έχουν λάβει δάνεια από το ίδρυμα.Οι τράπεζες επιδιώκουν να χρησιμοποιήσουν την αξιολόγηση αυτού του τύπου οικονομικού κινδύνου για να διατηρήσουν μια λογική ισορροπία μεταξύ των καταθέσεων που βρίσκονται στο χέρι και της συνολικής αξίας των δανείων που αναλαμβάνονται σήμερα.

Μαζί με την εξέταση του συνολικού προσώπου των δανείων που χορηγούνται σε σχέση με τον αριθμό των λογαριασμών που εξυπηρετείται από την τράπεζα, ο κίνδυνος συγκέντρωσης λαμβάνει επίσης υπόψη τη φύση αυτών των δανείων.Αυτό περιλαμβάνει τον προσδιορισμό εάν το σημαντικό ποσοστό των δανείων είναι παρόμοιο σε σκοπό, όπως υποθήκες ή δάνεια αυτοκινήτων.Η ταξινόμηση των τύπων δανείων και ο προσδιορισμός του ποσοστού ενός ποσοστού μια συγκεκριμένη κατηγορία δανείου που αντιπροσωπεύει στον συνολικό υπολογισμό μπορεί να βοηθήσει στον προσδιορισμό του επιπέδου κινδύνου συγκέντρωσης που η τράπεζα μεταφέρει επί του παρόντος σε έναν δεδομένο οικονομικό τομέα.

Ιδανικά, μια τράπεζα θα θέλει να διατηρήσει τον κίνδυνο συγκέντρωσης σε σχετικά χαμηλό επίπεδο.Αυτό μερικές φορές διαχειρίζεται, διασφαλίζοντας ότι οι πιο επικίνδυνοι τύποι δανείων αντιπροσωπεύουν μόνο ένα ορισμένο ποσοστό των συνολικών δανείων που είναι σήμερα ενεργά.Με αυτόν τον τρόπο δημιουργεί μια κατάσταση στην οποία μια αδυναμία ενός από αυτά τα πιο επικίνδυνα δάνεια έχει μικρότερο αντίκτυπο στην ικανότητα της τράπεζας να συνεχίσει να παρέχει υπηρεσίες στους πελάτες της, καθώς οι απώλειες με τον τύπο ενός δανείου ελαχιστοποιούνται από τη συνεχή καλή απόδοση του άλλουτύποι δανείων.Με τη σειρά του, αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα παραμένει οικονομικά σταθερή, φέρει λογικό ποσό οικονομικού κινδύνου και δεν κινδυνεύει να κλείσει υποκαταστήματα ή να μειώσει το φάσμα των υπηρεσιών που προσφέρονται στους πελάτες της.

Μαζί με την κατανόηση των τύπων δανείων και τη διατήρηση της ισορροπίας μεταξύ αυτών των τύπων, η διατήρηση της συνολικής νομισματικής αξίας των ενεργών δανείων σύμφωνα με τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας είναι επίσης πολύ σημαντική, εάν το ίδρυμα πρόκειται να παραμείνει οικονομικά βιώσιμο.Για το λόγο αυτό, ο αριθμός και ο τύπος δανείων που γράφονται μπορεί να μετατοπίζονται με την πάροδο του χρόνου, με βάση τη συνολική αξία των καταθέσεων πελατών σε διάφορους τύπους λογαριασμών πελατών.Σε περίπτωση που μια τράπεζα χάσει τους πελάτες και βλέπει τις καταθέσεις να συρρικνώνονται σημαντικά, οι πιθανότητες είναι ότι το ίδρυμα θα περιορίσει εν μέρει την έγκριση νέων αιτήσεων δανείων έως ότου η τράπεζα είναι σε θέση να αυξήσει τις συνολικές καταθέσεις για άλλη μια φορά.Εάν η τράπεζα συνεχίσει να χάνει τους πελάτες, ο βαθμός συγκέντρωσης θα αυξηθεί, ενδεχομένως στο σημείο να προκαλέσει την αποτυχία της τράπεζας όταν δεν έχει πλέον περιουσιακά στοιχεία για να υποστηρίξει επαρκώς το συνολικό ποσό των δάνεια που γράφτηκε.