Τι εμπλέκεται στη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου;

Η δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου είναι σαν να οικοδομήσουμε έναν οδικό χάρτη για μελλοντικές οικονομικές ενέργειες.Τα σημαντικότερα βήματα που εμπλέκονται στη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου περιλαμβάνουν την αυτοαξιολόγηση, τον καθορισμό στόχων, την πρόβλεψη του κόστους και του εισοδήματος και τη ρύθμιση σημείων ελέγχου για την επανεξέταση του σχεδίου.Ο οικονομικός σχεδιασμός μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία ενός προϋπολογισμού, να καθορίσει εάν μια αγορά είναι προσιτή και να εξασφαλίσει ένα σύστημα ρουτίνας που μπορεί να βοηθήσει ένα άτομο να επιτύχει οικονομικούς στόχους.

Ένα από τα σημαντικότερα βήματα που εμπλέκονται στη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου είναι η εκτέλεση μιας αυτοαξιολόγησης.Ως σημείο εκκίνησης στον οικονομικό οδικό χάρτη, η αξιολόγηση λέει σε ένα άτομο ακριβώς πού βρίσκονται από σήμερα.Η αξιολόγηση περιλαμβάνει τη μέτρηση πόσα χρήματα εισέρχονται, μέσω επενδύσεων και εισοδήματος και πώς και πού βγαίνει.Θα περιλαμβάνει επίσης μια εξέταση του χρέους και του πιστωτικού αποτελέσματος.

Ο καθορισμός στόχου είναι συχνά το διασκεδαστικό μέρος του οικονομικού σχεδιασμού.Σε αυτό το βήμα, ένα άτομο πρέπει να καθορίσει τους οικονομικούς του στόχους.Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την εξοικονόμηση για το κολέγιο, την εξόφληση των χρεών, την αγορά ενός σπιτιού ή την έναρξη ενός ταμείου συνταξιοδότησης.Οι στόχοι μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν τα χρονικά πλαίσια και τα επιθυμητά ποσά που επιτεύχθηκαν.Συμπεριλαμβανομένων λεπτομερειών, όπως ημερομηνίες και ποσά, μπορούν να βοηθήσουν τους στόχους συγκεκριμένους και να μειώσουν τις ασαφείς περιοχές από τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου.

Ενώ η αυτοπεποίθηση χρησιμοποιεί πραγματικά δεδομένα και ο καθορισμός στόχου βασίζεται στον καθορισμό σαφών σχεδίων για το μέλλον, η πρόβλεψη συχνά βασίζεται σε μια καλή μορφωμένη εικασία.Η πρόβλεψη χρησιμοποιείται για τη δημιουργία μιας εκτίμησης των μελλοντικών κερδών και των μελλοντικών δαπανών, με βάση τα σημερινά δεδομένα.Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο έχει δουλειά που σκοπεύει να κρατήσει για τουλάχιστον είκοσι χρόνια, είναι πιθανό ότι οι αυξήσεις και οι προωθήσεις θα αυξήσουν τον μισθό.Αντίθετα, εάν ένα ζευγάρι χωρίς παιδιά σχεδιάζει να έχει παιδιά, το κόστος τους θα αυξηθεί.Η πρόβλεψη είναι ένα δύσκολο βήμα, καθώς περιλαμβάνει κάποια γνώση των στατιστικών και των γεγονότων που δεν προβλέπονται εύκολα.Μερικοί άνθρωποι συμβουλεύονται τους οικονομικούς σχεδιαστές ή το λογισμικό πρόβλεψης αγοράς για βοήθεια με αυτό το βήμα.Εάν απλώς βασίζεστε σε μια καλή εικασία, μπορεί να είναι μια σοφή ιδέα να εκτιμήσετε ένα ελαφρώς χαμηλότερο από το αναμενόμενο εισόδημα και υψηλότερο από το αναμενόμενο κόστος.

Χρησιμοποιώντας αξιολόγηση, πρόβλεψη και στόχους, ένα άτομο μπορεί να κάνει λογικές εκτιμήσεις κατά τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου.Ένα τελικό οικονομικό σχέδιο μπορεί να περιλαμβάνει βραχυπρόθεσμους στόχους, όπως η έναρξη ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης και η συνεισφορά ενός καθορισμένου ποσού ανά μήνα.Οι στόχοι μεσαίας εμβέλειας ενδέχεται να περιλαμβάνουν την εξόφληση δάνεια κολλεγίων, σπιτιού ή αυτοκινήτων.Τα μακροπρόθεσμα σχέδια ενδέχεται να διαρκέσουν χρόνια ή και δεκαετίες και μπορεί να περιλαμβάνουν μεγάλα αντικείμενα όπως η αγορά ενός σπιτιού, η δημιουργία εισοδήματος μέσω επενδύσεων ή η πληρωμή για δίδακτρα κολλεγίων.Προκειμένου να παραμείνετε σε καλό δρόμο με στόχους, είναι σημαντικό να καθίσετε τακτικά και να ελέγχετε την τρέχουσα κατάσταση ενάντια στο αρχικό οικονομικό σχέδιο.