Điều gì có liên quan đến việc tạo ra một kế hoạch tài chính?

Tạo một kế hoạch tài chính giống như xây dựng một bản đồ đường bộ cho các hành động tài chính trong tương lai.Các bước chính liên quan đến việc tạo ra một kế hoạch tài chính bao gồm tự đánh giá, thiết lập mục tiêu, dự báo chi phí và thu nhập và thiết lập các trạm kiểm soát để đánh giá lại kế hoạch.Lập kế hoạch tài chính có thể giúp thiết lập ngân sách, xác định xem việc mua hàng có giá cả phải chăng hay không và đảm bảo một hệ thống thường xuyên có thể giúp một người đạt được các mục tiêu tài chính..Là điểm khởi đầu trên bản đồ đường tài chính, đánh giá cho một người chính xác nơi họ đứng như ngày nay.Đánh giá liên quan đến việc đo lường số tiền đang đến, thông qua đầu tư và thu nhập, và cách thức và nơi nó sẽ ra ngoài.Nó cũng sẽ bao gồm một kỳ thi về nợ và điểm tín dụng.Cài đặt mục tiêu thường là phần thú vị của kế hoạch tài chính.Trong bước này, một người phải xác định mục tiêu tài chính của mình.Điều này có thể bao gồm tiết kiệm cho đại học, trả các khoản nợ, mua nhà hoặc bắt đầu một quỹ hưu trí.Mục tiêu cũng có thể bao gồm các khung thời gian và số tiền mong muốn đạt được.Bao gồm các chi tiết như ngày và số tiền có thể giúp làm cho mục tiêu cụ thể và cắt các khu vực mơ hồ ra khỏi việc tạo ra một kế hoạch tài chính.

Trong khi tự đánh giá sử dụng dữ liệu thực tế và thiết lập mục tiêu phụ thuộc vào việc thiết lập các kế hoạch rõ ràng cho tương lai, dự báo thường dựa vào dự đoán có học thức tốt.Dự báo được sử dụng để tạo ước tính thu nhập trong tương lai và chi phí trong tương lai, dựa trên dữ liệu ngày nay.Chẳng hạn, nếu một người có một công việc mà anh ta hoặc cô ta dự định sẽ giữ trong ít nhất hai mươi năm, có khả năng tăng và khuyến mãi sẽ tăng lương.Ngược lại, nếu một cặp vợ chồng không có con có kế hoạch có con, chi phí của họ sẽ tăng lên.Dự báo là một bước khó khăn, vì nó liên quan đến một số kiến thức về thống kê và sự kiện không dễ dàng dự đoán.Một số người tham khảo các nhà hoạch định tài chính hoặc phần mềm dự báo mua hàng để được hỗ trợ với bước này;Nếu chỉ đơn giản là dựa vào dự đoán tốt, đó có thể là một ý tưởng khôn ngoan để ước tính thấp hơn một chút so với thu nhập dự kiến và cao hơn chi phí dự kiến.Sử dụng đánh giá, dự báo và mục tiêu, một người có thể đưa ra các ước tính hợp lý khi tạo ra một kế hoạch tài chính.Một kế hoạch tài chính đã hoàn thành có thể bao gồm các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như bắt đầu một tài khoản hưu trí và đóng góp một khoản tiền được thiết lập mỗi tháng.Các mục tiêu trung bình có thể bao gồm trả hết các khoản vay đại học, nhà hoặc ô tô.Các kế hoạch dài hạn có thể mất nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ, và có thể bao gồm các mặt hàng lớn như mua nhà, tạo thu nhập thông qua các khoản đầu tư hoặc thanh toán học phí đại học.Để theo dõi các mục tiêu, điều quan trọng là phải ngồi xuống thường xuyên và kiểm tra tình trạng hiện tại chống lại kế hoạch tài chính ban đầu.