Ano ang kasangkot sa paglikha ng isang pinansiyal na plano?

Ang paglikha ng isang pinansiyal na plano ay tulad ng pagbuo ng isang mapa ng kalsada para sa mga aksyon sa pananalapi sa hinaharap.Ang mga pangunahing hakbang na kasangkot sa paglikha ng isang pinansiyal na plano ay kasama ang pagtatasa sa sarili, setting ng layunin, gastos at pagtataya ng kita, at pagtatakda ng mga checkpoints upang muling masuri ang plano.Ang pagpaplano sa pananalapi ay makakatulong sa pag-set up ng isang badyet, matukoy kung ang isang pagbili ay abot-kayang, at matiyak ang isang nakagawiang sistema na makakatulong sa isang tao na maabot ang mga layunin sa pananalapi.

Ang isa sa pinakamahalagang hakbang na kasangkot sa paglikha ng isang pinansiyal na plano ay ang pagsasagawa ng isang pagtatasa sa sarili.Bilang panimulang punto sa mapa ng pinansiyal na kalsada, ang pagtatasa ay nagsasabi sa isang tao kung saan sila nakatayo sa kasalukuyan.Ang pagtatasa ay nagsasangkot sa pagsukat kung magkano ang pera na papasok, sa pamamagitan ng pamumuhunan at kita, at kung paano at saan ito lalabas.Kasama rin dito ang isang pagsusuri ng marka ng utang at kredito.

Ang setting ng layunin ay madalas na masayang bahagi ng pagpaplano sa pananalapi.Sa hakbang na ito, dapat matukoy ng isang tao ang kanyang mga layunin sa pananalapi.Maaaring kabilang dito ang pag -save para sa kolehiyo, pagbabayad ng mga utang, pagbili ng isang bahay, o pagsisimula ng isang pondo sa pagretiro.Ang mga layunin ay maaari ring isama ang mga time frame at nais na mga halaga na naabot.Kasama ang mga detalye tulad ng mga petsa at halaga ay makakatulong na gumawa ng mga layunin na konkreto at gupitin ang mga hindi malinaw na mga lugar na hindi lumilikha ng isang plano sa pananalapi.

Habang ang pagtatasa sa sarili ay gumagamit ng data ng katotohanan, at ang setting ng layunin ay nakasalalay sa pagtatakda ng mga malinaw na plano para sa hinaharap, ang pagtataya ay madalas na umaasa sa isang mahusay na hula na may pinag-aralan.Ginagamit ang pagtataya upang lumikha ng isang pagtatantya ng mga kita sa hinaharap at mga gastos sa hinaharap, batay sa data sa kasalukuyan.Halimbawa, kung ang isang tao ay may trabaho na balak niyang panatilihin nang hindi bababa sa dalawampung taon, malamang na ang pagtaas at promo ay tataas ang suweldo.Lalo na, kung ang isang walang anak na walang plano na magkaroon ng mga bata, tataas ang kanilang mga gastos.Ang pagtataya ay isang nakakalito na hakbang, dahil nagsasangkot ito ng ilang kaalaman sa mga istatistika at mga kaganapan na hindi madaling mahulaan.Ang ilang mga tao ay kumunsulta sa mga tagaplano sa pananalapi o pagbili ng pagtataya ng software para sa tulong sa hakbang na ito;Kung umaasa lamang sa isang mahusay na hula, maaaring maging isang matalinong ideya upang matantya ang isang bahagyang mas mababa kaysa sa inaasahang kita, at mas mataas kaysa sa inaasahang gastos.

Paggamit ng pagtatasa, pagtataya, at mga layunin, ang isang tao ay maaaring gumawa ng makatuwirang mga pagtatantya kapag lumilikha ng isang plano sa pananalapi.Ang isang natapos na plano sa pananalapi ay maaaring magsama ng mga panandaliang layunin, tulad ng pagsisimula ng isang account sa pagretiro at pag-ambag ng isang itinakdang halaga bawat buwan.Ang mga layunin ng medium-range ay maaaring magsama ng pagbabayad sa mga pautang sa kolehiyo, bahay, o sasakyan.Ang mga pangmatagalang plano ay maaaring tumagal ng mga taon o kahit na mga dekada, at maaaring magsama ng mga malalaking item tulad ng pagbili ng isang bahay, pagbuo ng kita sa pamamagitan ng mga pamumuhunan, o pagbabayad para sa matrikula sa kolehiyo.Upang manatili sa track na may mga layunin, mahalaga na umupo nang regular at suriin ang kasalukuyang katayuan laban sa orihinal na plano sa pananalapi.