Mi vesz részt egy pénzügyi terv kidolgozásában?

A pénzügyi terv kidolgozása olyan, mint egy útiterv készítése a jövőbeli pénzügyi intézkedésekhez.A pénzügyi terv kidolgozásának legfontosabb lépései között szerepel az önértékelés, a célok kitűzése, a költségek és a jövedelem-előrejelzés, valamint az ellenőrző pontok beállítása a terv újraértékelése érdekében.A pénzügyi tervezés elősegítheti a költségvetés beállítását, annak meghatározását, hogy a vásárlás megfizethető-e, és biztosíthatja a rutin rendszert, amely segíthet az embernek a pénzügyi célok elérésében.

A pénzügyi terv létrehozásának egyik legfontosabb lépése az önértékelés végrehajtása.-Mivel a pénzügyi útiterv kiindulópontja, az értékelés pontosan megmondja egy embert, ahol a mai napon állnak.Az értékelés magában foglalja annak mérését, hogy mennyi pénz érkezik, a befektetés és a jövedelem révén, valamint hogyan és hol megy.Ez magában foglalja az adósság és a hitel pontszámának vizsgálatát is.

A célok kitűzése gyakran a pénzügyi tervezés szórakoztató része.Ebben a lépésben az embernek meg kell határoznia pénzügyi céljait.Ez magában foglalhatja a főiskolai megtakarítást, az adósságok kifizetését, a ház vásárlását vagy a nyugdíjazási alap megkezdését.A célok magukban foglalhatják az elért időkereteket és a kívánt összegeket is.A részletek, például a dátumok és az összegek bevonása elősegítheti a célok betonját és a homályos területek csökkentését a pénzügyi terv kidolgozásakor.

Míg az önértékelés ténybeli adatokat használ, és a célmeghatározás egyértelmű jövőbeli tervek kidolgozására támaszkodik, az előrejelzés gyakran egy jó képzettségre támaszkodik.Az előrejelzést a jövőbeli jövedelem és a jövőbeli költségek becslésére használják, a mai adatok alapján.Például, ha egy személynek van olyan munkája, amelyet legalább húsz évig szándékozik megtartani, akkor valószínű, hogy az emelések és az előléptetések növelik a fizetést.Ezzel szemben, ha egy gyermek nélküli pár gyerekeket tervez, költségeik növekednek.Az előrejelzés trükkös lépés, mivel magában foglalja a statisztikák és események ismereteit, amelyeket nem könnyű megjósolni.Egyesek konzultálnak a pénzügyi tervezőkkel vagy a vásárlási előrejelző szoftverekkel a lépéshez;Ha egyszerűen csak egy jó kitalálásra támaszkodik, bölcs ötlet lehet a vártnál valamivel alacsonyabb és a várt költségek magasabb becslése.

Az értékelés, az előrejelzés és a célok használata egy személy ésszerű becsléseket készíthet pénzügyi terv kidolgozásakor.A kész pénzügyi terv tartalmazhat rövid távú célokat, például a nyugdíjazási számla indítását és a havi meghatározott összeget.A közepes hatótávolságú célok magukban foglalhatják a főiskolai, otthoni vagy autóhitelek kifizetését.A hosszú távú tervek évekig vagy akár évtizedekig is eltarthatnak, és olyan nagy tárgyakat is tartalmazhatnak, mint például ház vásárlása, jövedelemszerzés befektetések révén, vagy a főiskolai oktatás fizetése.Annak érdekében, hogy a gólokkal járjon, fontos, hogy rendszeresen leüljön, és ellenőrizze a jelenlegi státuszt az eredeti pénzügyi tervvel szemben.