Τι είναι το δάνειο για αξία;

Ο όρος δάνειο σε αξία ή LTV ισχύει κυρίως στον κλάδο των ενυπόθηκων δανείων.Είναι μια εξίσωση που χρησιμοποιούν οι δανειστές υποθηκών για να αξιολογήσουν τον κίνδυνο για να δανείσουν χρήματα δανειολήπτη για την αγορά ακινήτων.Η εξίσωση είναι βασικά μια αναλογία του ποσού των χρημάτων που δανείζεται στην αξία ή την τιμή αγοράς του ακινήτου, όποιο από τα δύο είναι μικρότερο.Για τον προσδιορισμό της LTV μιας νέας αγοράς, η τιμή αγοράς ή η εκτιμώμενη αξία διαιρείται με την προκαταβολή.Για παράδειγμα, αν έπρεπε να αγοράσετε ένα σπίτι για $ 100.000 δολάρια ΗΠΑ (USD) και είχατε 10.000 δολάρια ΗΠΑ για να υποβάλετε σε προκαταβολή, ο δείκτης δανείου προς αξία θα είναι 90%.Στην αγορά ενός σπιτιού είναι να προστατεύσει τον δανειστή από το δανεισμό περισσότερων χρημάτων από ό, τι αξίζει το ακίνητο.Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η εκτιμώμενη αξία πρέπει να είναι τουλάχιστον ίση με την τιμή αγοράς.Για τους καταναλωτές, ο λόγος ζυγίζει σε μεγάλο βαθμό το επιτόκιο που θα λάβετε στην αποπληρωμή του δανείου.Όσο χαμηλότερο είναι το LTV, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο που θα σας δοθεί.Γενικά για κάθε 5% αύξηση του δανείου σε αξία άνω του 70%, το επιτόκιο αυξάνεται κατά 1/8 του ποσοστού.

Επιπλέον, οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν ιδιωτικά ασφάλιστρα υποθηκών ή PMI, σε αναλογίες μεγαλύτερες από 80%.Το ασφάλιστρο για την ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών θα εξαρτηθεί από την ασφαλιστική εταιρεία και τον δανειστή, αλλά μπορεί να φτάσει το 1% του ποσού του δανείου.

Αν και ο οφειλέτης θα καταβάλει υψηλότερο επιτόκιο σε δείκτη δάνειο 100%, πολλοί δανειστές θα προσφέρουν αυτό το επίπεδο δανείου σε μια νέα αγορά.Ωστόσο, ένα δάνειο αναχρηματοδότησης γενικά δεν θα πάει στο 100%.Οι δανειστές καθορίζουν την αναλογία σε μια αναχρηματοδότηση απαιτώντας εκτίμηση του ακινήτου.Συνήθως, μπορούν να ελέγξουν τις τιμές πώλησης συγκρίσιμων ακινήτων σε απόσταση 1 μιλίου (1,6 χλμ.) Για να καθορίσουν την αξία του σπιτιού, αλλά σε ειδικές συνθήκες μπορεί να είναι απαραίτητη μια εκτίμηση με τα πόδια.

Ο δείκτης δανείου προς αξία ενός ακινήτου καθορίζει επίσης το ποσό που ένας δανειστής θα δώσει έναν οφειλέτη που επιθυμεί να αποκτήσει μια γραμμή πίστωσης στο σπίτι ή μια δεύτερη υποθήκη.Η διαφορά μεταξύ της αξίας του σπιτιού και του οφειλόμενου ποσού στην κύρια υποθήκη είναι το μέγιστο ποσό που μπορεί να δανειστεί.