Khoản vay là gì?

Khoản vay có kỳ hạn đối với giá trị, hoặc LTV, áp dụng chủ yếu cho ngành ngân hàng thế chấp.Đó là một phương trình mà người cho vay thế chấp sử dụng để đánh giá rủi ro của họ trong việc cho vay tiền của người vay để mua tài sản.Phương trình về cơ bản là một tỷ lệ của số tiền được vay theo giá trị hoặc giá mua của tài sản, tùy theo mức nào ít hơn.Để xác định LTV của giao dịch mua mới, giá mua hoặc giá trị thẩm định được chia cho khoản thanh toán xuống.Ví dụ, nếu bạn mua một ngôi nhà với giá 100.000 đô la Mỹ (USD) và có 10.000 USD để áp dụng làm khoản thanh toán xuống, tỷ lệ khoản vay trên giá trị sẽ là 90%.Trong việc mua nhà là để bảo vệ người cho vay với việc cho vay nhiều tiền hơn tài sản là giá trị.Đây là lý do tại sao giá trị thẩm định phải ít nhất bằng giá mua.Đối với người tiêu dùng, tỷ lệ này nặng rất nhiều về lãi suất bạn sẽ nhận được khi hoàn vốn của khoản vay.LTV càng thấp, lãi suất bạn sẽ được đưa ra càng thấp.Nói chung cho mỗi lần tăng 5% cho khoản vay lên trên 70%, lãi suất tăng 1/8 phần trăm.Ngoài ra, hầu hết những người cho vay yêu cầu phí bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI, trên tỷ lệ lớn hơn 80%.Phí bảo hiểm thế chấp tư nhân sẽ phụ thuộc vào công ty bảo hiểm và người cho vay nhưng có thể lên tới 1% số tiền cho vay.

Mặc dù người vay sẽ trả lãi suất cao hơn cho tỷ lệ vay 100% so với giá trị, nhiều người cho vay sẽ cung cấp mức cho vay này cho một giao dịch mua mới.Tuy nhiên, một khoản vay tái cấp vốn nói chung sẽ không đạt tới 100%.Người cho vay xác định tỷ lệ về tái cấp vốn bằng cách yêu cầu thẩm định tài sản.Thông thường, họ có thể kiểm tra giá bán của các tài sản tương đương trong vòng 1 dặm (1,6 km) để xác định giá trị của ngôi nhà, nhưng trong trường hợp đặc biệt, việc đánh giá đi bộ có thể là cần thiết.Tỷ lệ cho vay so với giá trị của tài sản cũng xác định số tiền cho vay sẽ cung cấp cho người vay muốn có được một dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà hoặc thế chấp thứ hai.Sự khác biệt giữa giá trị của nhà và số tiền nợ thế chấp chính là số tiền tối đa có thể được vay.