Apa nilai pinjaman?

Istilah pinjaman ke nilai, atau LTV, berlaku terutama untuk industri perbankan hipotek.Ini adalah persamaan yang digunakan pemberi pinjaman hipotek untuk menilai risiko mereka dalam meminjamkan uang peminjam untuk membeli properti.Persamaan pada dasarnya adalah rasio jumlah uang yang dipinjam dengan nilai atau harga pembelian properti, mana yang lebih sedikit.Untuk menentukan LTV pembelian baru, harga pembelian atau nilai yang dinilai dibagi dengan uang muka.Sebagai contoh, jika Anda membeli rumah seharga $ 100.000 dolar AS (USD) dan memiliki $ 10.000 USD untuk diterapkan sebagai uang muka, rasio pinjaman terhadap nilai akan menjadi 90%.Dalam pembelian rumah adalah untuk melindungi pemberi pinjaman dari meminjamkan lebih banyak uang daripada nilai properti.Inilah sebabnya mengapa nilai yang dinilai harus setidaknya sama dengan harga pembelian.Bagi konsumen, rasionya sangat membebani tingkat bunga yang akan Anda terima pada pengembalian pinjaman.Semakin rendah LTV, semakin rendah tingkat bunga yang akan diberikan kepada Anda.Umumnya untuk setiap kenaikan pinjaman 5% menjadi nilai di atas 70%, suku bunga meningkat sebesar 1/8 persen.

Selain itu, sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan premi asuransi hipotek swasta, atau PMI, dengan rasio lebih dari 80%.Premi untuk asuransi hipotek pribadi akan tergantung pada perusahaan asuransi dan pemberi pinjaman tetapi dapat sebanyak 1% dari jumlah pinjaman.

Meskipun peminjam akan membayar suku bunga yang lebih tinggi dengan rasio pinjaman 100%, banyak pemberi pinjaman akan menawarkan tingkat pinjaman ini pada pembelian baru.Namun, pinjaman pembiayaan kembali umumnya tidak akan mencapai 100%.Pemberi pinjaman menentukan rasio tentang pembiayaan kembali dengan mensyaratkan penilaian properti.Biasanya, mereka dapat memeriksa harga jual properti yang sebanding dalam waktu 1 mil (1,6 km) untuk menentukan nilai rumah, tetapi dalam keadaan khusus, penilaian walk-through mungkin diperlukan.

Rasio nilai pinjaman terhadap suatu properti juga menentukan jumlah pemberi pinjaman akan memberikan peminjam yang ingin mendapatkan jalur kredit ekuitas rumah atau hipotek kedua.Perbedaan antara nilai rumah dan jumlah yang terutang pada hipotek utama adalah jumlah maksimum yang dapat dipinjam.