Τι είναι η χρήση ιδιοκτησίας;

Η χρήση ακινήτων είναι μια διαδικασία που χρησιμοποιείται συχνά στην αξιολόγηση των εμπορικών και οικιστικών στεγαστικών δανείων, όσον αφορά την προϋπόθεση για την ιδιοκτησία για υποθήκη βάσει του τρόπου με τον οποίο ο δανειστής ταξινομεί το ακίνητο.Σε πολλές περιπτώσεις, αυτή η ταξινόμηση θα επηρεάσει το ποσό του ενυπόθηκου δανείου καθώς και το επιτόκιο που εφαρμόζεται.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο προσδιορισμός της χρήσης ιδιοκτησίας είναι σημαντικός για τη διαδικασία αξιολόγησης του βαθμού κινδύνου που ο δανειστής θα υποθέσει εάν χορηγηθεί η υποθήκη, καθιστώντας ευκολότερη την επέκταση των όρων που βοηθούν στη διατήρηση αυτού του κινδύνου και του αποδεκτού εύρους.

Όταν πρόκειται για οικιστικά στεγαστικά δάνεια, η χρήση ακινήτων συχνά απαιτεί την ταξινόμηση της ιδιοκτησίας σε μία από τις τρεις κατηγορίες.Ο χαρακτηρισμός της πρωτοβάθμιας κατοικίας δείχνει ότι ο οφειλέτης θα χρησιμοποιεί το σπίτι ως μόνιμη διεύθυνση του.Εάν το ακίνητο έχει οριστεί ως δεύτερο σπίτι, αυτό σημαίνει ότι ενώ ο δανειολήπτης θα κάνει χρήση του ακινήτου από καιρό σε καιρό, αυτός ή αυτή δεν θα ζει στο ακίνητο σε συνεχή βάση.Τα σπίτια διακοπών είναι ένα παράδειγμα ιδιοκτησίας που μπορεί να ταξινομηθεί σε αυτήν την κατηγορία.

Η τρίτη τάξη που χρησιμοποιείται για τον ορισμό της χρήσης ακινήτων είναι γνωστή ως μη ιδιοκτήτης που κατειλημμένα ή επενδυτικά ακίνητα.Αυτό θα περιλαμβάνει ακίνητα που αγοράζονται ως μέσο δημιουργίας εισοδήματος με τη μίσθωση ή την ενοικίαση του ακινήτου.Τα ενοικιαζόμενα σπίτια, όπως οι μεμονωμένες κατοικίες ή τα διπλά επίπεδα, αποτελούν δύο παραδείγματα επενδυτικών ακινήτων που θα εμπίπτουν σε αυτήν την ταξινόμηση.

Κάθε μία από αυτές τις ονομασίες συνεπάγεται διαφορετικό επίπεδο κινδύνου για τους δανειστές.Για παράδειγμα, εάν η χρήση ιδιοκτησίας καθορίζεται ως πρωταρχική κατοικία, ο κίνδυνος για τον δανειστή θεωρείται σχετικά χαμηλό.Αυτό μπορεί να οδηγήσει στην επέκταση των επιτοκίων και των όρων που είναι χαμηλότεροι, υποθέτοντας ότι ο οφειλέτης έχει μια σταθερή πιστοληπτική ικανότητα.Αντίθετα, εάν η χρήση ακινήτων καθορίζεται ως επενδυτική ή μη ιδιοκτήτη που κατεχθεί, ο κίνδυνος που αναλαμβάνεται από τον δανειστή θεωρείται μεγαλύτερος, με αποτέλεσμα τη δυνατότητα υψηλότερων επιτοκίων και πρόσθετων διατάξεων στο πλαίσιο της σύμβασης δανείου.

Ο καθορισμός της χρήσης ιδιοκτησίας είναι επίσης σημαντικός όσον αφορά την αξιολόγηση του ποσού του ίδιου του δανείου.Ανάλογα με τον προβλεπόμενο σκοπό για το ακίνητο, ο δανειστής μπορεί να εγκρίνει υψηλότερο ποσό.Για παράδειγμα, εάν το επενδυτικό ακίνητο βρίσκεται σε μια ταχέως αναπτυσσόμενη περιοχή της κοινότητας και υπάρχει κάθε λόγος να πιστεύουμε ότι οι μονάδες θα συμπληρωθούν σύντομα και θα δημιουργήσουν αρκετά έσοδα για να καλύψουν τη μηνιαία πληρωμή υποθηκών και να διατηρήσουν σωστά το ακίνητο, ο δανειστής μπορεί ναΝα είστε πρόθυμοι να εγκρίνετε το δάνειο για πιο κοντά στην τρέχουσα αγοραία αξία, επιτρέποντας στον οφειλέτη να υποβάλει χαμηλότερη προκαταβολή.