Sử dụng tài sản là gì?

Sử dụng tài sản là một quy trình thường được sử dụng trong việc đánh giá các khoản thế chấp thương mại và dân cư, về việc đủ điều kiện tài sản cho một thế chấp dựa trên cách người cho vay phân loại tài sản.Trong nhiều trường hợp, phân loại này sẽ tác động đến số tiền cho vay thế chấp cũng như lãi suất được áp dụng.Điều này là do việc xác định việc sử dụng tài sản rất quan trọng đối với quá trình đánh giá mức độ rủi ro mà người cho vay sẽ giả định nếu thế chấp được cấp, giúp việc mở rộng các điều khoản giúp giữ rủi ro đó trong phạm vi và chấp nhận dễ dàng hơn.Khi nói đến các khoản thế chấp dân cư, việc sử dụng tài sản thường yêu cầu phân loại tài sản theo một trong ba loại.Việc chỉ định cư trú chính chỉ ra rằng người vay sẽ sử dụng nhà làm địa chỉ vĩnh viễn của mình.Nếu tài sản được chỉ định là một ngôi nhà thứ hai, điều này có nghĩa là trong khi người vay sẽ sử dụng tài sản theo thời gian, anh ta hoặc cô ta sẽ không sống trong tài sản trên cơ sở liên tục.Nhà nghỉ là một ví dụ về tài sản có thể được phân loại trong danh mục này. Lớp thứ ba được sử dụng trong việc xác định sử dụng tài sản được gọi là tài sản không bị chiếm đóng hoặc đầu tư.Điều này sẽ bao gồm các tài sản được mua như một phương tiện tạo thu nhập bằng cách cho thuê hoặc thuê tài sản.Các ngôi nhà cho thuê như nhà ở đơn hoặc song công là hai ví dụ về tài sản đầu tư sẽ rơi vào phân loại này.

Mỗi chỉ định này ngụ ý một mức độ rủi ro khác nhau cho người cho vay.Ví dụ, nếu việc sử dụng tài sản được xác định là nơi cư trú chính, rủi ro cho người cho vay được coi là tương đối thấp.Điều này có thể dẫn đến việc mở rộng lãi suất và các điều khoản thấp hơn, giả sử rằng người vay có xếp hạng tín dụng vững chắc.Ngược lại, nếu việc sử dụng tài sản được xác định là đầu tư hoặc không có tài sản chiếm đóng, rủi ro mà người cho vay phải chịu được coi là lớn hơn, dẫn đến khả năng lãi suất cao hơn và các quy định bổ sung trong cơ quan của hợp đồng cho vay.Xác định việc sử dụng tài sản cũng rất quan trọng trong việc đánh giá số tiền của chính khoản vay.Tùy thuộc vào mục đích dự định cho tài sản, người cho vay có thể phê duyệt số tiền cao hơn.Ví dụ, nếu tài sản đầu tư nằm trong khu vực phát triển nhanh chóng của cộng đồng và có mọi lý do để tin rằng các đơn vị sẽ sớm được lấp đầy và tạo ra đủ doanh thu để trang trải khoản thanh toán thế chấp hàng tháng và duy trì tài sản đúng cách, người cho vay có thểsẵn sàng phê duyệt khoản vay để gần hơn với giá trị thị trường hiện tại, giúp người vay có thể nộp một khoản thanh toán thấp hơn.