Qu'est-ce que le financement secondaire?

Le financement secondaire est un terme utilisé pour décrire tout accord de financement considéré comme junior ou secondaire à tout accord de financement préexistant.L'une des utilisations les plus courantes de ce type de financement se trouve dans la disposition des seconds prêts hypothécaires qui sont parfois retirés par les propriétaires comme moyen de financer des réparations à la maison ou de régler d'autres dettes.Dans le cas où un débiteur devrait faire défaut sur ses obligations, le financement secondaire n'a pas de réclamation primaire sur les actifs promis comme garantie, et la dette doit attendre d'être réglée jusqu'à ce que la première ou la dette principale de la séquence ne soit traitée.

À bien des égards, le financement secondaire fonctionne comme toute autre solution de financement.Les candidats soumettent des demandes aux prêteurs, qui examinent ensuite les détails de la demande et enquêtent sur les antécédents financiers du demandeur.En règle générale, ce demandeur doit répondre aux critères de base établis par le prêteur, en particulier en termes de cote de crédit, de niveaux de revenu, de charge de dette actuelle et de tout autre facteur que le prêteur considère comme pertinent pour la capacité du demandeur à rembourser le prêt en fonction des conditions.

Ce qui distingue le financement secondaire, c'est que les candidats doivent fournir des informations sur tout financement primaire qui est déjà en place.Par exemple, si un propriétaire souhaite retirer une deuxième hypothèque, il inclura des informations sur cette première hypothèque à un prêteur potentiel.Ces informations seront vérifiées et examinées avec toutes les autres données collectées.Si le montant actuel des capitaux propres à la maison est suffisant et que le prêteur estime que le débiteur est financièrement stable et capable de rembourser la deuxième hypothèque en fonction des conditions, il y a de bonnes chances que le deuxième prêt hypothécaire soit approuvé.

LeLe risque majeur pour les prêteurs qui fournissent un financement secondaire est que certaines chaînes d'événements rendront le débiteur incapable ou ne voulaient pas régler la dette en fonction de ces conditions.Pour cette raison, l'obtention de ce type de financement peut être plus difficile que d'obtenir un premier prêt.Lorsqu'une obligation antérieure détient une réclamation principale sur un actif dans le cadre d'un accord de garantie ou de privilège, cette dette doit être considérée en premier.Dans l'intervalle, le prêteur tenant que le financement secondaire est nécessaire pour attendre le résultat.Même une fois l'obligation principale réglée, le potentiel pour le prêteur secondaire de subir une perte est toujours très prononcé, car il peut être très peu restant en termes de ressources une fois que la dette primaire est réglée.

Les taux sur le financement secondaire sont souvent déterminés en fonction d'un certain nombre de facteurs.Le taux de prêt fixe moyen dans la région sera une considération, ainsi que le niveau de risque que le prêteur assume pour approuver la demande de prêt.Les prêteurs limitent également régulièrement le montant du financement secondaire en fonction d'un pourcentage des capitaux propres actuels dans la propriété ou un autre actif.Cela permet de limiter le risque à une certaine mesure, tout en permettant de conclure un accord de financement qui profite finalement à la fois le prêteur et le débiteur.