Co to jest finansowanie wtórne?

Finansowanie wtórne jest terminem używanym do opisania wszelkich porozumień finansowych, które są uważane za junior lub drugorzędne w stosunku do wszelkich wcześniej istniejących porozumień finansowych.Jedno z najczęstszych zastosowań tego rodzaju finansowania znajduje się w aranżacji drugiej hipoteki, które czasami są zabierane przez właścicieli domów jako środek finansowania napraw w domu lub rozstrzygania innych długów.W przypadku, gdy dłużnik powinien nie spłacić swoich obowiązków, wtórne finansowanie nie ma podstawowych roszczeń dotyczących aktywach zobowiązanych jako zabezpieczenia, a dług musi czekać na rozstrzygnięcie, aż do rozwiązania pierwszego lub pierwszego długu w sekwencji.

W większości sposobów finansowanie wtórne działa tak jak każde inne rozwiązanie finansowania.Wnioskodawcy składają wnioski pożyczkodawcom, którzy następnie przeglądają szczegółowe informacje o wniosku i badają pochodzenie finansowe wnioskodawcy.Zazwyczaj ten wnioskodawca musi spełniać podstawowe kryteria ustanowione przez pożyczkodawcę, szczególnie pod względem ratingu kredytowego, poziomów dochodów, bieżącego obciążenia zadłużeniem i wszelkim innymi czynnikami, które pożyczkodawca uważa za istotne dla zdolności wnioskodawcy do spłaty pożyczki zgodnie z warunkami.

Tym, co wyróżnia finansowanie wtórne, jest to, że wnioskodawcy muszą udzielić informacji na temat każdego podstawowego finansowania, które już istnieje.Na przykład, jeśli właściciel domu chce zająć drugą hipotekę, poda informacje o pierwszej kredytu hipotecznym potencjalnym pożyczkodawcy.Informacje te zostaną zweryfikowane i rozważane wraz ze wszystkimi innymi zebranymi danymi.Jeżeli obecna kwota kapitału własnego w domu jest wystarczająca, a pożyczkodawca uważa, że dłużnik jest stabilny finansowo i jest w stanie spłacić drugą hipotekę zgodnie z warunkami, istnieje duża szansa, że druga pożyczka hipoteczna zostanie zatwierdzona.Główne ryzyko dla pożyczkodawców, którzy zapewniają wtórne finansowanie, polega na tym, że niektóre łańcuch wydarzeń sprawi, że dłużnik nie będzie mógł lub nie chce rozstrzygnąć długu zgodnie z tymi warunkami.Z tego powodu uzyskanie tego rodzaju finansowania może być trudniejsze niż uzyskanie pierwszej pożyczki.Gdy poprzedni zobowiązanie ma podstawowe roszczenie dotyczące składnika aktywów w ramach umowy zabezpieczającej lub zastawu, dług ten należy rozważyć jako pierwszy.Tymczasem pożyczkodawca utrzymujący, że wtórne finansowanie jest wymagane, aby oczekiwać na wynik.Nawet po rozstrzygnięciu pierwotnego obowiązku potencjał wtórnego pożyczkodawcy do poniesienia straty jest nadal bardzo wyraźny, ponieważ po rozstrzygnięciu długu pierwotnego może pozostać bardzo mało.

Stawki finansowania wtórnego są często określane na podstawie wielu czynników.Średnia stała stopa pożyczek w tym obszarze będzie jednym rozważaniem, wraz z poziomem ryzyka, jaki pożyczkodawca przyjmuje przy zatwierdzeniu wniosku o pożyczkę.Pożyczkodawcy rutynowo ograniczają również kwotę finansowania wtórnego w oparciu o procent obecnego kapitału własnego w nieruchomości lub innym składaniu aktywów.Pomaga to w pewnym stopniu ograniczyć ryzyko, jednocześnie umożliwiając zawarcie porozumienia finansowego, które ostatecznie przynosi korzyści zarówno pożyczkodawcy, jak i dłużnikowi.