Mit csinál egy pénzügyi tanácsadó?
A pénzügyi tanácsadó az, aki magánszemélyekkel vagy párokkal dolgozik, hogy segítsen nekik a jobb személyes pénzügyi menedzsment megtanulásában.Ez különbözik egy pénzügyi tanácsadó szerepétől, aki bizonyos formájú adósság -tanácsadást is nyújthat, de aki általában az ügyfelek tanácsadását nyújtja a befektetésekkel, a nyugdíjazási alapokkal és a biztosítási kötvényekkel kapcsolatban, és akik ezen eladásokból jutalékot szerezhetnek.A személyes pénzügyi tanácsadó kis díj ellenében dolgozhat, vagy akár ingyenes lehet azok számára, akik jogosultak, és általában nem adnak el befektetési lehetőségeket.
A pénzügyi tanácsadó először találkozik egy ügyféllel, hogy világos képet kapjon arrólSzemélyes pénzügyei.Az ügyfélnek be kell hoznia az összes releváns tételt, például bankszámlakivonatokat, hiteldokumentumokat, hitelkártya -kimutatásokat, adóinformációkat és fizetetlen számlákat.A tanácsadó ezután átveszi ezeket az információkat, és meghatározza az ügyfél teljes adósságösszegét, valamint nettó vagyonát.A pénzügyi tanácsadó hiteljelentés -ellenőrzést is végezhet, hogy információt szerezzen a jelenlegi hitelképességi pontszámról és a korábbi hitelképességről.számlák fizetése;Egyes tanácsadók akár hitelezőket is felhívhatnak és kidolgozhatják a fizetési ütemtervet, mindaddig, amíg az ügyfél beleegyezik abba, hogy abbahagyja a hitelkártya használatát.Lehet, hogy a tanácsadó tanácsot adhat az ügyfeleknek, amelyekben a számlákat először fizetik;Például, először meg kell fizetni minden kormányzati adót, hogy elkerüljék a bérek megszerzését.
Az adósságkonszolidáció szintén gyakori, amelyben a hitelkezelő felveszi a kapcsolatot a hitelezőkkel a fizetési ütemterv létrehozásához, majd az összes adósságot egyre tükrözi;A fogyasztó ezután havonta fizet a hitel -tanácsadónak, nem pedig az egyes hitelezőknek.Legyen óvatos, ha ezt a lehetőséget választja, mivel az ilyen típusú adósságkonszolidáció gyakran megköveteli a hitelének elpusztítását az adósság megszilárdításához;A kamatlábak gyakran is nagyon magasak.Ügyeljen arra, hogy válasszon egy nonprofit fogyasztói hitel-tanácsadási szolgáltatást az adósságkonszolidációhoz, nem pedig a nonprofit szervezetet.
A pénzügyi tanácsadó önállóan vagy egy nagyobb pénzügyi tanácsadási szolgáltatás részeként dolgozhat.Fontos, hogy a pénzügyi tanácsadók bizalmi és szakmai kapcsolatokat alakítsanak ki az ügyfelekkel, akik egy nap ajánlást kínálhatnak vagy visszatérhetnek további pénzügyi tanácsadáshoz.Sokan úgy találják, hogy ez a karrier segít másoknak a pénzügyek kezelésében és az adósság kifizetésében, hogy nagyon kifizetődő legyen.