Apa yang dilakukan seorang penasihat keuangan?

Seorang penasihat keuangan adalah orang yang bekerja dengan individu atau pasangan untuk membantu mereka mempelajari manajemen keuangan pribadi yang lebih baik.Ini berbeda dari peran penasihat keuangan, yang mungkin juga memberikan beberapa bentuk konseling utang, tetapi yang umumnya menawarkan saran klien mengenai investasi, dana pensiun, dan polis asuransi, antara lain, dan yang mungkin mendapatkan komisi dari penjualan ini.Seorang penasihat keuangan pribadi dapat bekerja dengan sedikit biaya, atau bahkan mungkin gratis untuk mereka yang memenuhi syarat, dan biasanya tidak menjual peluang investasi.

Seorang penasihat keuangan akan bertemu dengan klien terlebih dahulu untuk mendapatkan gagasan yang jelas tentang atau atau diaKeuangan pribadinya.Klien harus membawa semua item yang relevan seperti laporan bank, dokumen pinjaman, laporan kartu kredit, informasi pajak, dan tagihan yang belum dibayar.Konselor kemudian akan mengambil semua informasi ini dan menentukan jumlah total utang klien serta kekayaan bersihnya.Konselor Keuangan juga dapat menjalankan pemeriksaan laporan kredit untuk mendapatkan informasi mengenai skor kredit saat ini dan riwayat kredit masa lalu.

Setelah semua informasi ini telah dikumpulkan dan dianalisis, penasihat keuangan kemungkinan akan membantu klien untuk mengembangkan rencana pembayaran secara berurutanuntuk membayar tagihan;Beberapa konselor bahkan mungkin dapat menghubungi kreditor dan menyusun jadwal pembayaran, selama pelanggan setuju untuk berhenti menggunakan kartu kredit.Konselor mungkin dapat memberi tahu klien tentang tagihan mana yang harus dibayar terlebih dahulu;Misalnya, seseorang ingin membayar pajak pemerintah terlebih dahulu untuk menghindari pemotongan upah.

Konsolidasi utang juga umum, di mana konselor kredit akan menghubungi kreditor untuk mengatur jadwal pembayaran dan kemudian menyatukan semua hutang menjadi satu;Konsumen kemudian akan melakukan satu pembayaran bulanan kepada konselor kredit alih -alih kepada masing -masing kreditor individu.Namun, berhati -hatilah saat memilih opsi ini, karena jenis konsolidasi utang ini sering kali membutuhkan penghancuran kredit seseorang untuk mengkonsolidasikan utang;Suku bunga seringkali sangat tinggi juga.Pastikan untuk memilih layanan konseling kredit konsumen nirlaba untuk konsolidasi utang, daripada organisasi nirlaba.

Seorang penasihat keuangan dapat bekerja secara mandiri atau sebagai bagian dari layanan konseling keuangan yang lebih besar.Penting bagi konselor keuangan untuk mengembangkan hubungan kepercayaan dan profesional dengan klien, yang suatu hari nanti dapat menawarkan rujukan atau pengembalian untuk konseling keuangan tambahan.Banyak orang menemukan karier ini membantu orang lain mengelola keuangan dan melunasi hutang menjadi sangat bermanfaat.