Một cố vấn tài chính làm gì?

Một cố vấn tài chính là một người làm việc với các cá nhân hoặc các cặp vợ chồng để giúp họ học quản lý tài chính cá nhân tốt hơn.Điều này khác với vai trò của một cố vấn tài chính, người cũng có thể cung cấp một số hình thức tư vấn nợ, nhưng thường cung cấp cho khách hàng lời khuyên về các khoản đầu tư, quỹ hưu trí và chính sách bảo hiểm, trong số những người khác và những người có thể kiếm được hoa hồng từ các doanh số này.Một cố vấn tài chính cá nhân có thể làm việc với một khoản phí nhỏ, hoặc thậm chí có thể miễn phí cho những người đủ điều kiện và thường không bán cơ hội đầu tư.Tài chính cá nhân của cô ấy.Khách hàng nên mang tất cả các mặt hàng có liên quan như báo cáo ngân hàng, tài liệu cho vay, báo cáo thẻ tín dụng, thông tin thuế và hóa đơn chưa thanh toán.Nhân viên tư vấn sau đó sẽ lấy tất cả thông tin này và xác định tổng số nợ của khách hàng cũng như giá trị ròng của anh ấy hoặc cô ấy.Cố vấn tài chính cũng có thể chạy séc báo cáo tín dụng để có được thông tin về điểm tín dụng hiện tại và lịch sử tín dụng trong quá khứ.

Một khi tất cả các thông tin này đã được thu thập và phân tíchthanh toán hoá đơn;Một số cố vấn thậm chí có thể gọi cho các chủ nợ và tìm ra lịch thanh toán, miễn là khách hàng đồng ý ngừng sử dụng thẻ tín dụng.Nhân viên tư vấn có thể tư vấn cho khách hàng về những hóa đơn nào để thanh toán trước;Chẳng hạn, người ta sẽ muốn trả bất kỳ khoản thuế nào của chính phủ trước tiên để tránh sự tiền lương.Hợp nhất nợ cũng là phổ biến, trong đó nhân viên tư vấn tín dụng sẽ liên hệ với các chủ nợ để thiết lập lịch thanh toán và sau đó gộp tất cả các khoản nợ thành một;Người tiêu dùng sau đó sẽ thanh toán một tháng cho cố vấn tín dụng thay vì cho mỗi chủ nợ riêng lẻ.Tuy nhiên, hãy cẩn thận khi chọn tùy chọn này bởi vì loại hợp nhất nợ này thường yêu cầu phá hủy tín dụng để củng cố khoản nợ;Lãi suất thường rất cao là tốt.Hãy chắc chắn chọn một dịch vụ tư vấn tín dụng tiêu dùng phi lợi nhuận để hợp nhất nợ, thay vì một tổ chức vì lợi nhuận. Một cố vấn tài chính có thể làm việc độc lập hoặc là một phần của dịch vụ tư vấn tài chính lớn hơn.Điều quan trọng đối với các cố vấn tài chính là phát triển mối quan hệ tin cậy và chuyên nghiệp với khách hàng, một ngày nào đó có thể cung cấp giới thiệu hoặc trả lại cho tư vấn tài chính bổ sung.Nhiều người tìm thấy sự nghiệp này giúp người khác quản lý tài chính và trả hết nợ là rất bổ ích.