Ano ang ginagawa ng isang tagapayo sa pananalapi?

Ang isang tagapayo sa pananalapi ay isa na nakikipagtulungan sa mga indibidwal o mag -asawa upang matulungan silang matuto ng mas mahusay na pamamahala sa pananalapi.Ito ay naiiba sa papel ng isang tagapayo sa pananalapi, na maaari ring magbigay ng ilang anyo ng pagpapayo sa utang, ngunit sa pangkalahatan ay nag -aalok ng payo ng mga kliyente tungkol sa pamumuhunan, pondo ng pagreretiro, at mga patakaran sa seguro, bukod sa iba pa, at maaaring kumita ng isang komisyon sa mga benta na ito.Ang isang personal na tagapayo sa pananalapi ay maaaring gumana para sa isang maliit na bayad, o maaaring maging libre para sa mga kwalipikado, at karaniwang hindi nagbebenta ng mga oportunidad sa pamumuhunan.ang kanyang personal na pananalapi.Dapat dalhin ng kliyente ang lahat ng mga kaugnay na item tulad ng mga pahayag sa bangko, mga dokumento sa pautang, mga pahayag sa credit card, impormasyon sa buwis, at hindi bayad na mga bayarin.Pagkatapos ay kukunin ng tagapayo ang lahat ng impormasyong ito at matukoy ang mga kliyente ng kabuuang halaga ng utang pati na rin ang kanyang halaga ng net.Ang tagapayo sa pananalapi ay maaari ring magpatakbo ng isang tseke ng ulat ng kredito upang makakuha ng impormasyon tungkol sa kasalukuyang marka ng kredito at nakaraang kasaysayan ng kredito.upang magbayad ng mga bayarin;Ang ilang mga tagapayo ay maaaring tumawag pa sa mga creditors at magtrabaho ng isang iskedyul ng pagbabayad, hangga't sumasang -ayon ang customer na ihinto ang paggamit ng credit card.Ang tagapayo ay maaaring magpayo sa mga kliyente kung aling mga panukalang batas na babayaran muna;Halimbawa, nais ng isang tao na magbayad muna ng anumang buwis sa gobyerno upang maiwasan ang garnishment ng sahod.Ang pagsasama -sama ng utang ay pangkaraniwan din, kung saan ang tagapayo ng kredito ay makikipag -ugnay sa mga creditors upang mag -set up ng isang iskedyul ng pagbabayad at pagkatapos ay bukol ang lahat ng mga utang sa isa;Ang consumer ay gagawa ng isang buwanang pagbabayad sa tagapayo ng kredito sa halip na sa bawat indibidwal na nagpautang.Mag -ingat kapag pumipili ng pagpipiliang ito, gayunpaman, dahil ang ganitong uri ng pagsasama -sama ng utang ay madalas na nangangailangan ng pagsira sa mga kredito upang pagsamahin ang utang;Ang mga rate ng interes ay madalas na napakataas din.Siguraduhing pumili ng isang non-profit na consumer credit counseling service para sa pagsasama ng utang, sa halip na isang organisasyong for-profit.

Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring gumana nang nakapag-iisa o bilang bahagi ng isang mas malaking serbisyo sa pagpapayo sa pananalapi.Mahalaga para sa mga tagapayo sa pananalapi na bumuo ng mga mapagkakatiwalaan at propesyonal na relasyon sa mga kliyente, na maaaring mag -alok ng mga referral o bumalik para sa karagdagang pagpapayo sa pananalapi.Maraming mga tao ang nakakahanap ng karera na ito na tumutulong sa iba na pamahalaan ang pananalapi at magbayad ng utang upang maging napaka -reward.