Mi az a hitel / betét arány?

A hitel / betét arány egy olyan mérés, amelyet a bankvilágban használnak a bank betéti bázisának százalékos arányának kiszámításához, amelyet kölcsönök formájában elérhetővé teszi.Egyes nemzetekben és régiókban a törvények korlátozzák a bankok és más pénzügyi intézmények hitel-betét arányát.Sok esetben a kormányzati szabályozók ezeket az arányokat eseti alapon korlátozzák.A bankok pénzt gyűjtenek azzal, hogy vállalják, hogy kamatot fizetnek a betétetulajdonosokért.A letétbe helyezett alapok egy részét ezután jelzálogkölcsönök, járműhitelek és egyéb típusú hiteltermékek formájában kölcsönöznek a fogyasztói és üzleti hitelfelvevőknek.A bank kamatlába között a betéteseket fizető kamatláb, és a kölcsönökért felszámított kamatlábat a bank nyereségét jelenti.Ezért minél magasabb a bank kölcsön-betéti aránya, annál több pénzt kereshet a hitelek bevétele szempontjából.A bankok e veszteségek egy részét ellensúlyozhatják más kölcsönökhöz generált bevételekkel.Ennek ellenére egyes esetekben a széles körben elterjedt mulasztások olyan helyzetben hagyhatják el a bankot, hogy nincs elegendő készpénz ahhoz, hogy a betétesei visszavonják pénzeszközeiket.Az ilyen bankok technikailag fizetésképtelenek, és a kormányzati szabályozók leállíthatják;Ebben az esetben a betétesek általában elveszítik pénzüket.A bank fizetésképtelenségének csökkentése érdekében sok országban a szabályozók korlátozzák a hitel / betét arányt, hogy a banknak mindig legyen bizonyos összege a készpénzre.Pénzt kölcsönözni.A bankok kritikus szerepet játszanak a nemzet gazdaságában, és ha a bankok megtagadják a pénzt, a vállalkozásoknak és a fogyasztóknak hiányoznak az áruk vásárlásának pénzeszközei, végül elfojtva a gazdasági növekedést.Annak megakadályozása érdekében, hogy a bankok a kölcsönöktől eltérő jövedelemtermelő eszközökbe fektessenek be, sok ország kormányzati szabályozói rendelkeznek a bankok elleni büntetések felmérésére, ha a hitel-betét arányok bizonyos szintek alá esnek.Ezért sok országban a bankoknak kell tartaniuk a hitel / betét arányt olyan célszinten, amely meghaladja a szükséges minimumot, de a maximális megengedett szint alatt marad.

A hitel-nemteljesítések gyakran súlyosabban érintik a kisebb intézményeket, mint a nagyok, mert aKevesebb hitelező ügyfél egy banknak, annál nagyobb hatással van az egyes hitelek nemteljesítésének a bank mérlegére.Ahelyett, hogy az iparági szintű betéti arányokat az iparági szintű korlátozásokra állítanák be, sok országban a szabályozók jogosultak arra, hogy minimális és maximális arányt hozzanak létre eseti alapon.A szabályozók csökkenthetik a bank hitel-betét arányát, amely már nagy számú nemteljesítményt tartalmaz.Ezzel szemben a szabályozók meglazíthatják a hitelezési korlátozásokat a bankoknál konzervatív kötelező szabványokkal és minimális nemteljesítési arányokkal.