Ano ang ratio ng pautang-sa-deposito?

Ang isang ratio ng pautang-sa-deposito ay isang pagsukat na ginamit sa mundo ng pagbabangko upang makalkula ang porsyento ng isang base ng deposito ng bangko na magagamit ito sa anyo ng mga pautang.Ang mga batas sa ilang mga bansa at rehiyon ay naglalagay ng mga limitasyon sa ratio ng pautang-sa-deposito ng mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal.Sa maraming mga pagkakataon, nililimitahan ng mga regulator ng gobyerno ang mga ratios na ito sa isang batayan sa pamamagitan ng kaso.

Ang karamihan sa kita ng mga bangko ay nabuo sa pamamagitan ng paggawa ng pautang.Ang mga bangko ay nagtataas ng pera sa pamamagitan ng pagsang -ayon na magbayad ng interes upang magdeposito ng mga may hawak ng account.Ang ilan sa mga naideposito na pondo ay pagkatapos ay ipinahiram sa mga nangungutang ng consumer at negosyo sa anyo ng mga mortgage, pautang sa sasakyan at iba pang mga uri ng mga produktong kredito.Ang margin sa pagitan ng rate ng interes na binabayaran ng bangko ang mga depositors at rate ng interes na singilin nito para sa mga pautang ay kumakatawan sa kita ng mga bangko.Samakatuwid, ang mas mataas na ratio ng pautang-to-deposit ng isang bangko, mas maraming pera na maaari itong kumita sa mga tuntunin ng kita ng pagpapahiram.Ang mga bangko ay maaaring mai -offset ang ilan sa mga pagkalugi na may mga kita na nabuo sa iba pang mga pautang.Gayunpaman, sa ilang mga pagkakataon na laganap na mga default ay maaaring mag -iwan ng isang bangko sa isang sitwasyon kung saan kulang ito ng sapat na cash upang payagan ang mga depositors na bawiin ang kanilang mga pondo.Ang mga nasabing bangko ay technically walang kabuluhan at maaaring isara ng mga regulator ng gobyerno;Sa kasong ito, ang mga depositors ay karaniwang nawawalan ng pondo.Upang mabawasan ang mga pagkakataon ng kawalan ng kabuluhan sa bangko, ang mga regulator sa maraming mga bansa ay nililimitahan ang ratio ng pautang-sa-deposito upang ang isang bangko ay laging may isang tiyak na halaga ng cash sa kamay.upang magpahiram ng pera.Ang mga bangko ay gumaganap ng isang kritikal na papel sa ekonomiya ng isang bansa at kung ang mga bangko ay tumanggi na magpahiram ng pera, ang mga negosyo at mamimili ay kakulangan ng pondo upang bumili ng mga kalakal, na sa huli ay nag -aalangan ng paglago ng ekonomiya.Upang maiwasan ang mga bangko mula sa pamumuhunan sa kita na bumubuo ng mga ari-arian maliban sa mga pautang, ang mga regulator ng gobyerno sa maraming mga bansa ay may kapangyarihan upang masuri ang mga parusa laban sa mga bangko kung ang mga ratios ng pautang-sa-deposito ay nahuhulog sa ilalim ng ilang mga antas.Samakatuwid, ang mga bangko sa maraming mga bansa ay kinakailangan upang mapanatili ang kanilang ratio ng pautang-sa-deposito sa isang antas ng target na lumampas sa minimum na kinakailangan, ngunit mananatili sa ibaba ng maximum na pinahihintulutang antas.Mas kaunting mga kliyente sa pagpapahiram ng isang bangko, higit pa sa isang epekto ng bawat default ng pautang sa sheet ng balanse ng bangko.Sa halip na ipataw ang mga limitasyon sa buong industriya sa mga ratios ng deposito, ang mga regulator sa maraming mga bansa ay may awtoridad na magtalaga ng minimum at maximum na ratios sa isang batayan ng kaso.Maaaring bawasan ng mga regulator ang ratio ng pautang-sa-deposito ng bangko na nakaranas na ng isang malaking bilang ng mga default.Sa kabaligtaran, ang mga regulator ay maaaring paluwagin ang mga paghihigpit sa pagpapahiram sa mga bangko na may mga pamantayan sa underwriting ng konserbatibo at minimal na mga rate ng default.