Mi az amortizáló kölcsön?

Az amortizáló hitelnek van egy rögzített időtartama, amelynek során a hitelfelvevő rendszeres kifizetéseket végez, amíg a tőke egyenleget nem fizetik ki.A hitelezők kiszámítják a tőke és a kamat teljes összegét, amely a hitel futamideje során esedékes, és az összeget meghatározott számú kifizetésre osztják.A fizetési ütemtervet amortizációs ütemtervnek hívják.A bankok kiszámítják a kamatfelfelejtést évente, havonta vagy naponta.A hónapokban és az években egyenetlen számú nap van, oly sok amortizációs ütemtervnek a hosszú lejáratú kölcsönökre vonatkozó fizetési összegek ingadoznak.

A jelzálogkölcsönök egyfajta amortizáló kölcsöntermék.Csak a rögzített jelzálogkölcsönök vannak amortizációs ütemtervek, mivel az állítható kamatú jelzálogkölcsönök változó kamatlábakat tartalmaznak, és ez megakadályozza, hogy a bankok képesek legyenek előrejelezni a tőke- és kamatfizetéseket a hitel során.Az otthoni tőke kölcsönök általában rögzített feltételekkel rendelkeznek, és egy másik típusú amortizáló kölcsön, de a háztartási tulajdonságok nem amortizálnak, mivel ezek forgó hitelkeretekhez tartoznak, és nem rendelkeznek rögzített kamatlábakkal.

A hitelezők amortizációs számológépeket használnak a rögzített hitelkészítményekhez szükséges hitelkérelmezők előminősítésére.A hitel aláírói megvizsgálják a leendő hitelfelvevők adósság-jövedelmének (DTI) arányát azáltal, hogy összehasonlítják nettó jövedelmüket a havi adósságfizetésekkel.Amortizációs számológép használatával a hitelező meghatározhatja, hogy a javasolt hitel mennyire befolyásolja a kérelmezők DTI -jét.Sok bank korlátozza a DTI -t bizonyos százalékra, például 40 vagy 50 százalékra, tehát ha egy amortizációs ütemterv azt mutatja, hogy egy új hitel miatt a hitelfelvevő meghaladja a DTI maximumát, akkor a kölcsönt nem lehet megírni.A kölcsön amortizálása, mivel a kamatlábak rendszeresen megváltoznak, és a hitelezők nem tudják emelni a kamatlábakat a kölcsön időtartama alatt.Ha egy bank nagyon alacsony kamatlábú kölcsönt ír, akkor veszteségessé válhat, ha a kamatlábak emelkednek, mivel a kölcsönért fizetett kamat nem lép fel az inflációval.Ha egy banknak idővel növekvő adókat, béreket és hitelfelvételi költségeket kell fizetnie, de a meglévő hitelekből származó jövedelme nem haladja meg a növekvő költségeket, akkor a bank pénzügyi összeomlással szembesülhet.Érdeklődés a hitel futamidejének korai szakaszában.Az idő múlásával a fizetés százalékos kamatának százaléka csökken, és a tőke kifizetései addig növekednek, amíg a végső kifizetések teljes egészében a tőkere kerülnek.A hitelfelvevők csökkenthetik az amortizáló hitel időtartamát azáltal, hogy a ciklus során további alapfizetéseket végeznek.