Ano ang isang amortizing loan?

Ang isang nakakainis na pautang ay may isang nakapirming termino kung saan ang borrower ay gumagawa ng regular na pagbabayad hanggang sa mabayaran ang punong balanse.Kinakalkula ng mga nagpapahiram ang kabuuang halaga ng punong -guro at interes na dahil sa kurso ng termino ng pautang at hatiin ang kabuuan sa isang itinakdang bilang ng mga pagbabayad.Ang iskedyul ng pagbabayad ay kilala bilang isang iskedyul ng pag -amortization.

Ang mga nangungutang ay karaniwang gumagawa ng buwanang pagbabayad sa isang pag -amortize ng pautang, at ang mga pagbabayad ay matatag sa buong tagal ng pautang.Kinakalkula ng mga bangko ang interes na accrual alinman sa taun -taon, buwanang o araw -araw.Ang mga buwan at taon ay may hindi pantay na bilang ng mga araw, napakaraming mga iskedyul ng amortization para sa pangmatagalang pautang ay may mga halaga ng pagbabayad na nagbabago.

Ang mga mortgage ay isang uri ng pag -amortize ng produkto ng pautang.Ang mga nakapirming mortgage lamang ang may mga iskedyul ng amortization, dahil ang mga adjustable-rate na mortgage ay nagsasangkot ng mga variable na rate, at pinipigilan ang mga bangko na ma-forecast ang punong-guro at pagbabayad ng interes sa kurso ng pautang.Ang mga pautang sa equity equity ay karaniwang may mga naayos na termino at isa pang uri ng pag -amortize ng pautang, ngunit ang mga linya ng equity ng bahay ay hindi nagbabago dahil nagsasangkot sila ng umiikot na mga linya ng kredito at walang naayos na mga rate ng interes.

Ang mga nagpapahiram ay gumagamit ng mga calculator ng amortization upang ma-pre-kwalipikado ang mga aplikante ng pautang para sa mga nakapirming produkto ng pautang.Sinusuri ng mga underwriter ng pautang ang mga ratios ng utang-sa-kita (DTI) ng mga prospective na nangungutang sa pamamagitan ng paghahambing ng kanilang netong kita sa buwanang pagbabayad ng utang.Sa paggamit ng isang calculator ng amortization, ang isang tagapagpahiram ay maaaring matukoy kung magkano ang isang iminungkahing pautang ay makakaapekto sa mga aplikante DTI.Maraming mga bangko ang naghihigpitan sa DTI sa isang tiyak na porsyento, tulad ng 40 o 50 porsyento, kaya kung ang isang iskedyul ng pag -amortization ay nagpapakita na ang isang bagong pautang ay magiging sanhi ng borrower na lumampas sa maximum na DTI, kung gayon ang pautang ay hindi maaaring isulat.

Ang mga bangko ay dapat na maingat na presyo ng isangAng pag -amortize ng pautang, dahil ang mga rate ng interes ay nagbabago sa isang regular na batayan, at ang mga nagpapahiram ay hindi maaaring magtaas ng mga rate sa panahon ng pautang.Kung ang isang bangko ay nagsusulat ng isang pautang na may napakababang rate ng interes, maaaring maging hindi kapaki -pakinabang kung tumaas ang mga rate ng interes, dahil ang interes na binayaran sa pautang ay maaaring hindi makasabay sa implasyon.Kung ang isang bangko ay kailangang magbayad ng pagtaas ng mga buwis, sahod at mga gastos sa paghiram sa paglipas ng panahon, ngunit ang kita nito mula sa umiiral na mga pautang ay hindi lalampas sa mga tumataas na gastos, kung gayon ang bangko ay maaaring harapin ang pagbagsak ng pananalapi.interes sa unang bahagi ng termino ng pautang.Sa paglipas ng oras, bumababa ang porsyento ng pagbabayad sa interes at tumaas ang pangunahing pagbabayad hanggang sa ganap na ang pangwakas na pagbabayad ay ganap sa punong -guro.Maaaring bawasan ng mga nanghihiram ang termino ng isang pag -amortize ng pautang sa pamamagitan ng paggawa ng karagdagang mga pangunahing pagbabayad sa panahon ng term.