Khoản vay khấu hao là gì?

Một khoản vay khấu hao có thời hạn cố định trong đó người vay thực hiện các khoản thanh toán thường xuyên cho đến khi số dư gốc đã được thanh toán.Người cho vay tính toán tổng số tiền gốc và tiền lãi nhờ vào quá trình cho vay và chia tổng số thành một số thanh toán.Lịch thanh toán được gọi là lịch khấu hao. Người vay thường thực hiện thanh toán hàng tháng cho khoản vay khấu hao và các khoản thanh toán ổn định trong suốt thời gian vay.Các ngân hàng tính toán lợi ích tích lũy hàng năm, hàng tháng hoặc hàng ngày.Tháng và năm có số ngày không đồng đều, vì vậy nhiều lịch khấu khấu hóa cho các khoản vay dài hạn có số tiền thanh toán dao động.Thế chấp là một loại sản phẩm cho vay khấu hao.Chỉ các khoản thế chấp cố định mới có lịch khấu hao, bởi vì các khoản thế chấp có thể điều chỉnh liên quan đến tỷ lệ thay đổi và điều đó ngăn chặn các ngân hàng có thể dự báo các khoản thanh toán tiền gốc và lãi trong quá trình vay.Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà thường có các điều khoản cố định và là một loại khoản vay khấu hao khác, nhưng các dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà không được khấu hao vì chúng liên quan đến các hạn mức tín dụng quay vòng và không có lãi suất cố định.Người cho vay sử dụng máy tính khấu hao để đủ điều kiện cho các ứng viên cho vay cho các sản phẩm cho vay cố định.Các nhà bảo lãnh cho vay kiểm tra tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của những người vay tiềm năng bằng cách so sánh thu nhập ròng của họ với các khoản thanh toán nợ hàng tháng.Với việc sử dụng máy tính khấu hao, người cho vay có thể xác định mức cho vay được đề xuất sẽ ảnh hưởng đến DTI của người nộp đơn.Nhiều ngân hàng hạn chế DTI ở một tỷ lệ nhất định, chẳng hạn như 40 hoặc 50 phần trăm, vì vậy nếu lịch khấu hao cho thấy một khoản vay mới sẽ khiến người vay vượt quá mức tối đa DTI, thì khoản vay không thể được viết.Khấu hao cho vay, vì lãi suất thay đổi một cách thường xuyên và người cho vay không thể tăng lãi suất trong thời hạn của khoản vay.Nếu một ngân hàng viết một khoản vay với lãi suất rất thấp, nó có thể trở nên không có lợi nếu lãi suất tăng, bởi vì tiền lãi trả cho khoản vay có thể không theo kịp lạm phát.Nếu một ngân hàng phải trả thuế ngày càng tăng, tiền lương và chi phí vay theo thời gian, nhưng thu nhập của nó từ các khoản vay hiện tại không vượt quá các chi phí tăng, thì ngân hàng có thể phải đối mặt với sự sụp đổ tài chính.quan tâm đến phần đầu của thời hạn cho vay.Khi thời gian trôi qua, tỷ lệ phần trăm của khoản thanh toán sẽ giảm lãi và các khoản thanh toán gốc tăng cho đến khi các khoản thanh toán cuối cùng hoàn toàn dành cho Hiệu trưởng.Người vay có thể giảm thời hạn của một khoản vay khấu hao bằng cách thực hiện các khoản thanh toán gốc bổ sung trong thời hạn.