Apa yang terjadi selama proses penjaminan?

Ketika aplikasi hipotek memasuki proses penjaminan, informasi yang diberikan pemohon dikonfirmasi.Selain informasi dasar yang diberikan pada aplikasi, penjamin emisi mengumpulkan dokumen resmi yang berkaitan dengan sejarah kredit pelamar, identifikasi pribadi dan pendapatan.Setelah informasi pelamar dikumpulkan dan diverifikasi, analisis terjadi.

Proses penjaminan dimulai dengan pengumpulan informasi.Fase ini dimulai ketika pemohon mengajukan permintaan awal untuk hipotek.Pemberi pinjaman biasanya akan meminta informasi pribadi yang berkaitan dengan identitas, sejarah perumahan, status ketenagakerjaan, pendapatan, hutang yang belum dibayar dan investasi keuangan.Mereka dapat meminta salinan identifikasi yang dikeluarkan pemerintah, memesan laporan kredit, meminta salinan pengembalian pajak yang diajukan, dan salinan laporan bank dan gaji.

Ketika proses penjaminan menanggung tahap kedua, semua informasi melewati verifikasi resmi.Beberapa di antaranya dapat diverifikasi secara elektronik melalui sistem basis data terkomputerisasi atau informasi tersebut dapat diverifikasi secara manual oleh penjamin emisi sendiri.Saldo utang dan sejarah pembayaran yang luar biasa dapat diverifikasi melalui panggilan telepon ke pemberi pinjaman.Laporan kredit kemungkinan besar akan diperiksa untuk setiap indikasi ketidakstabilan keuangan.

Setelah informasi tentang aplikasi dikonfirmasi, pemberi pinjaman akan memesan penilaian properti.Langkah dalam proses penjaminan ini melibatkan partisipasi dari pemberi pinjaman dan peminjam.Inspeksi rumah juga diperlukan dan biasanya diprakarsai oleh pemohon pinjaman.Penilaiannya adalah untuk meyakinkan pemberi pinjaman bahwa mereka tidak meminjamkan lebih banyak uang daripada nilai pasar saat ini, sementara inspeksi memastikan bahwa rumah dan sistem utamanya dalam kondisi baik.

Jika karena alasan tertentu, rumah menilai dengan nilai lebih rendahDaripada harga jual yang disepakati, penjual mungkin perlu menurunkan harga agar pembeli mendapatkan persetujuan pemberi pinjaman.Modifikasi untuk perjanjian penjualan perlu terjadi antara agen real estat pembeli dan penjual sebelum proses penjaminan dapat dilanjutkan.Jika inspeksi muncul item yang membelokkan dari nilai rumah, seperti kebocoran atap, barang -barang ini mungkin juga perlu diperbaiki sebelum persetujuan pinjaman.

Langkah terakhir yang diambil oleh penjamin emisi adalah analisis informasi peminjam.Penjamin emisi perlu menentukan apakah memperluas pinjaman masuk akal secara finansial dari perspektif pemberi pinjaman.Analisis rasio hutang terhadap pendapatan dapat dilakukan, selain menentukan persentase dari pelamar pendapatan bulanan bruto yang akan diminta untuk melakukan pembayaran pinjaman.Jika memperluas pinjaman masuk akal kepada pemberi pinjaman, mereka akan merekomendasikan persetujuan untuk aplikasi hipotek.