Apa itu Hipotek Balon?

Balon hipotek adalah jenis hipotek di mana pembayaran bulanan dihitung berdasarkan jadwal amortisasi 30 tahun, tetapi saldo hipotek sebenarnya jatuh tempo dalam waktu kurang dari 30 tahun.Sebagian besar hipotek balon matang antara lima hingga sepuluh tahun setelah tanggal awal pinjaman.Jika seorang peminjam memiliki hipotek balon dengan tanggal jatuh tempo lima tahun, pada akhir tahun kelima peminjam harus membayar seluruh saldo yang disebabkan oleh pemberi pinjaman.

Berikut ini adalah contoh cara kerja hipotek balon.Jika peminjam memiliki pinjaman $ 100.000 dolar AS (USD) dengan tingkat bunga lima persen dan tanggal jatuh tempo lima tahun, pembayaran bulanan adalah $ 536,82 USD.Pada akhir periode jatuh tempo lima tahun, saldo yang tersisa pada pinjaman, dan jumlah yang perlu dibayarkan kepada pemberi pinjaman, akan menjadi $ 92.366 USD.

Peminjam dalam situasi ini dapat memilih untuk membayar seluruh $ 92.366USD kepada pemberi pinjaman pada akhir periode kedewasaan.Bagi kebanyakan orang ini bukan pilihan yang layak atau realistis.Peminjam juga dapat memilih untuk membiayai kembali pinjaman yang ada, menciptakan pinjaman hipotek baru.

Jika perjanjian pinjaman asli mengizinkannya;Peminjam dapat menggunakan opsi reset hipotek.Ketika peminjam mengatur ulang hipotek, pemberi pinjaman menghitung ulang pembayaran berdasarkan tingkat hipotek saat ini untuk sisa periode amortisasi.Terakhir, banyak peminjam hanya memilih untuk menjual rumah mereka pada atau sebelum tanggal jatuh tempo.Bahkan banyak pelanggan yang memilih balon hipotek melakukannya dengan asumsi bahwa mereka akan menjual rumah mereka sebelum tanggal jatuh tempo.

Hipotek balon sering keliru dan dibandingkan dengan hipotek tingkat yang dapat disesuaikan (ARM).Di lengan, ada periode yang ditetapkan di mana tingkat bunga dan pembayaran bulanan ditetapkan.Setelah periode awal ini tingkat bunga dan pembayaran bulanan dapat berfluktuasi berdasarkan kondisi pasar dan ketentuan perjanjian pinjaman.Berbeda dengan hipotek balon, pada akhir periode awal lengan, seluruh saldo tidak perlu dilunasi.

Banyak peminjam memilih hipotek balon karena mereka dapat menawarkan tarif yang menguntungkan dan pembayaran bulanan yang lebih rendah daripada lengan yang sebanding atau hipotek suku bunga tetap konvensional.Tarif yang lebih rendah dan pembayaran bulanan juga dapat membantu peminjam memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar daripada yang dapat mereka lakukan dengan hipotek suku bunga tetap konvensional atau ARM.

Faktor -faktor yang harus diperhatikan oleh peminjam dengan hipotek balon adalah:

• Pinjaman harus dilunasi, diatur ulang atau dibiayai kembali pada akhir tanggal kematangan.
• Jika pinjaman dibiayai kembali, kondisi pasar saat ini dapat menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
• Pemberi pinjaman mungkin memiliki kualifikasi tertentu yang harus dipenuhi oleh peminjam sebelum peminjam dapat mengatur ulang hipotek balon.Jika kualifikasi ini tidak terpenuhi, peminjam akan dipaksa untuk membayar atau membiayai kembali hipotek.