Apa itu topi seumur hidup?

Tutup seumur hidup adalah tingkat bunga maksimum yang dijamin yang dapat dibebankan oleh pemberi pinjaman pada hipotek (ARM) yang dapat disesuaikan selama umur pinjaman.Suku bunga pada lengan berfluktuasi berdasarkan tolok ukur.Terkadang, suku bunga berfluktuasi sesering setiap bulan.Untuk meyakinkan peminjam bahwa suku bunga pinjaman mereka tidak akan pernah melebihi tingkat tertentu, pemberi pinjaman menetapkan batasan yang sama dengan tingkat pinjaman tetap ditambah persentase maksimum tertentu.memenuhi kebutuhan peminjam.Dua jenis utama produk hipotek adalah hipotek dan senjata tingkat datar.Hipotek tingkat datar menawarkan peminjam tingkat bunga tunggal yang tetap mempengaruhi kehidupan pinjaman, yang bisa selama 15 atau 30 tahun.Jenis pinjaman ini memberikan peminjam dengan pasti mengenai pembayaran pinjaman berkala, tetapi juga bisa menjadi albatros jika hipotek suku bunga yang lebih rendah tersedia di tahun -tahun berikutnya.

untuk melindungi peminjam terhadap kemungkinan bahwa suku bunga dapat menurun, ia dapat memilihuntuk mengambil lengan sebagai gantinya.Lengan menggunakan tingkat bunga mengambang yang terkait dengan tolok ukur yang akan naik dan turun dengan kondisi ekonomi di negara tempat pinjaman dibuat.Ketentuan pinjaman menunjuk tolok ukur lengan yang populer dan persentase tetap yang akan ditambahkan ke persentase tolok ukur untuk menetapkan tingkat bunga aktual pada lengan kapan saja.Dalam praktiknya, tolok ukur mungkin berfluktuasi antara dua dan tiga persen, misalnya, sedangkan tingkat tetap pada lengan mungkin ditetapkan pada empat persen.Skenario ini akan menghasilkan tingkat bunga yang berfluktuasi pada pinjaman antara enam dan tujuh persen.

Cara pemberi pinjaman menawarkan untuk melindungi peminjam terhadap tolok ukur yang tidak stabil adalah dengan menetapkan batas seumur hidup.Tutup ini berfungsi sebagai tingkat bunga maksimum yang sulit yang dapat dibebankan atas pinjaman.Tutup seumur hidup ditambahkan ke laju lengan untuk menentukan laju maksimum.Jika tingkat ARM empat persen dan batas seumur hidup lima persen, bunga yang dibebankan pada pinjaman tidak dapat melebihi sembilan persen, tidak peduli seberapa tinggi tolok ukurnya.Sebagai contoh praktis, jika tolok ukur naik menjadi 6% untuk lengan dengan tingkat bunga 4% dan batas seumur hidup sebesar 5%, tingkat bunga maksimum yang dapat dibebankan oleh pemberi pinjaman akan menjadi 9%, meskipun patokan sebenarnyamenaikkan suku bunga yang berfluktuasi menjadi 10%.