Ano ang isang Lifetime Cap?

Ang isang habang buhay na takip ay ang garantisadong maximum na rate ng interes na maaaring singilin ng isang tagapagpahiram sa isang adjustable-rate mortgage (braso) sa buhay ng pautang.Ang rate ng interes sa isang braso ay nagbabago batay sa isang benchmark.Minsan, ang rate ng interes ay nagbabago nang madalas sa bawat buwan.Upang matiyak na ang mga nagpapahiram na ang rate ng interes sa kanilang mga pautang ay hindi kailanman lalampas sa isang tiyak na rate, ang tagapagpahiram ay nagtatatag ng isang takip na katumbas ng nakapirming rate ng pautang kasama ang isang tiyak na maximum na porsyento.matugunan ang mga pangangailangan ng mga nagpapahiram.Dalawa sa mga pangunahing uri ng mga produktong mortgage ay mga flat-rate mortgage at armas.Nag-aalok ang Flat-rate ng mga mortgage sa borrower ng isang solong rate ng interes na mananatili sa nakakaapekto para sa buhay ng pautang, na maaaring hangga't 15 o 30 taon.Ang ganitong uri ng pautang ay nagbibigay ng katiyakan ng borrower tungkol sa kanyang pana -panahong pagbabayad ng pautang, ngunit maaari ring maging isang albatross kung ang mas mababang mga rate ng utang sa rate ay magagamit sa mga susunod na taon.upang kumuha ng isang braso sa halip.Ang isang braso ay gumagamit ng isang lumulutang na rate ng interes na nakatali sa isang benchmark na babangon at mahuhulog kasama ang mga kondisyon sa ekonomiya sa bansa kung saan ginawa ang pautang.Ang mga termino ng pautang ay nagtatalaga ng isang tanyag na benchmark ng braso at isang nakapirming porsyento na idaragdag sa porsyento ng benchmark upang maitaguyod ang aktwal na rate ng interes sa braso anumang oras.Sa pagsasagawa, ang benchmark ay maaaring magbago sa pagitan ng dalawa at tatlong porsyento, halimbawa, habang ang nakapirming rate sa braso ay maaaring itakda sa apat na porsyento.Ang sitwasyong ito ay magreresulta sa isang nagbabago na rate ng interes sa pautang sa pagitan ng anim at pitong porsyento.

Ang paraan ng pag -aalok ng tagapagpahiram upang maprotektahan ang borrower laban sa isang pabagu -bago ng benchmark ay sa pamamagitan ng pagtatakda ng isang habang buhay na takip.Ang cap na ito ay gumana bilang isang matigas na maximum na rate ng interes na maaaring singilin sa utang.Ang takip ng buhay ay idinagdag sa rate ng braso upang matukoy ang maximum na rate.Kung ang rate ng braso ay apat na porsyento at ang habang buhay na takip ay limang porsyento, ang interes na sisingilin sa pautang ay hindi maaaring lumampas sa siyam na porsyento, kahit gaano kataas ang benchmark.Bilang isang praktikal na halimbawa, kung ang benchmark ay tumaas sa 6% para sa isang braso na may 4% na rate ng interes at isang buhay na takip na 5%, ang maximum na rate ng interes na maaaring singilin ng tagapagpahiram ang borrower ay magiging 9%, kahit na ang benchmark talagaItinaas ang nagbabago na rate ng interes sa 10%.