Apa itu tingkat muka?

Tarif muka adalah persentase dari nilai aset yang akan digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan jumlah pinjaman atau jalur kredit untuk peminjam.Biasanya, pemberi pinjaman akan menilai kondisi keuangan keseluruhan peminjam, dengan mempertimbangkan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman sesuai dengan syarat dan ketentuan standar.Setelah mengkonfirmasi nilai pasar saat ini dari aset yang ditawarkan sebagai jaminan, pemberi pinjaman kemudian akan memberi tahu peminjam tingkat uang muka saat ini dan jumlah maksimum yang dapat dipinjam.Pendekatan ini membantu meminimalkan risiko yang diambil oleh pemberi pinjaman, karena jaminan kemungkinan cukup untuk mengganti utang jika terjadi default.

Sementara tarif uang muka sangat didasarkan pada nilai aset yang ingin dijanjikan peminjam, pemberi pinjaman juga akan mempertimbangkan informasi keuangan lainnya yang relevan.Ini termasuk mengidentifikasi peringkat kredit pemohon saat ini, tingkat pendapatan, dan rasio pendapatan tersebut terhadap kewajiban utang lain yang mungkin ada.Jika pemberi pinjaman menentukan bahwa pemohon layak kredit, dan memiliki kemampuan untuk secara konsisten melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman, proses bergerak untuk menilai nilai aset yang ditawarkan sebagai jaminan.

Setelah nilai jaminan ditetapkan, pemberi pinjaman menetapkan persentase nilai itu sebagai jumlah tertinggi yang bersedia diperpanjang oleh pemberi pinjaman sebagai bagian dari pinjaman atau jalur kredit.Misalnya, jika pemberi pinjaman menentukan bahwa tarif uang muka peminjam adalah 80%, dan aset yang dijanjikan memiliki nilai pasar saat ini $ 1.000.000 dolar AS (USD), jumlah maksimum yang akan disetujui pemberi pinjaman adalah $ 800.000 USD.

Penerapan tingkat muka adalah demi kepentingan terbaik kedua belah pihak.Untuk pemberi pinjaman, proses ini membantu meningkatkan peluang mendapatkan pengembalian investasinya di peminjam, bahkan jika pinjaman akhirnya menjadi default.Pada saat yang sama, peminjam memiliki manfaat menerima suku bunga yang lebih kompetitif daripada yang dimungkinkan dengan pinjaman tanpa jaminan, dan berada dalam bahaya yang lebih sedikit untuk membiayai keuangannya, dengan asumsi peminjam rajin dalam perhitungan tingkat uang muka.Dengan menggunakan tingkat muka sebagai dasar untuk kegiatan pinjaman, potensi kedua belah pihak untuk menerima apa yang mereka inginkan dari hubungan bisnis sangat meningkat.