Apa rencana pensiun yang kurang dana?

Selama beberapa dekade, pekerja mengandalkan keamanan bahwa mereka akan pensiun dengan pensiun yang wajar, dan jumlah itu, biasanya dibayar setiap bulan, tidak dapat berubah.Perusahaan memastikan bahwa uang akan ada untuk membayar pensiun, dengan sepenuhnya mendanai program pensiun mereka.Rencana pensiun yang sepenuhnya didanai adalah salah satu di mana perusahaan memiliki 100% dari uang yang dibutuhkan untuk menutupi pensiun saat ini dan mereka yang akan dibayarkan di masa depan.

Ketika ekonomi mengalami penurunan pada akhir 1990 -an, banyak perusahaan berusaha untuk memberikan uang tunai yang lebih dihabiskan dengan menciptakan program pensiun yang kurang dana, di mana uang untuk menutupi semua pensiun yang terutang saat ini, atau di masa depan tidak tersedia.Pada dasarnya kewajiban program pensiun yang kurang dana melebihi asetnya, mengubah profil pensiunan secara signifikan.Bagi banyak orang, ini tidak menghasilkan jaminan bahwa mereka akan mendapatkan pensiun yang mereka janjikan atau bagi mereka yang sudah pensiun, ini dapat menyebabkan penurunan yang signifikan dalam jumlah distribusi pensiun saat ini.

Ada beberapa alasan mengapa program pensiun yang kurang dana mungkin adaatau mengapa seseorang dapat menjadi kekurangan dana.Banyak program pensiun berinvestasi dalam saham, dan jika investasi saham menghasilkan kerugian besar, ini bisa berarti rencana menjadi kurang dana.Pensiun yang ada di rekening tabungan telah menderita dari suku bunga rendah, yang berarti mereka tidak mengumpulkan bunga yang harus mereka dapatkan sepenuhnya.Bergantian, merger dapat membuat program pensiun yang kurang dana, dan kebangkrutan dapat sepenuhnya menghilangkan rencana.Undang -undang AS saat ini mendukung membayar debitur sebelum karyawan yang disebabkan oleh pensiun.Beban membayar tunjangan pensiun kemudian jatuh ke wajib pajak Amerika dalam bentuk pembayaran jaminan sosial, yang dengan sendirinya kekurangan dana dan ditetapkan untuk kedaluwarsa jika undang -undang tidak diubah.AS saat ini tidak cukup mengumpulkan cukup untuk menjaga keamanan sosial sepenuhnya didanai.

Ada beberapa contoh ekstrem tentang cara program pensiun yang kurang dana dapat secara dramatis mempengaruhi pendapatan pensiun dari pekerja tertentu.Pada tahun 2005, pengadilan federal mengizinkan United Airlines untuk default pada program pensiun yang kurang dana.Bayar pensiun untuk pekerja, terutama pilot, turun tajam.Beberapa menerima sebanyak $ 12.000 dolar AS (USD) per bulan dan melihat jumlah ini turun menjadi $ 2000 USD.Di perusahaan lain, pensiun turun beberapa ratus dolar sebulan, tetapi ini masih dapat secara dramatis mempengaruhi kemampuan untuk hidup dengan baik atau bertahan hidup jika pendapatan pensiun kecil.

Diperkirakan hanya sekitar 30-40% dari program pensiun sekarang didanai sepenuhnya sepenuhnya, yang berarti bahwa orang harus mengambil tindakan dengan mempersiapkan pensiun tanpa memasukkan apa yang mungkin mereka dapatkan dalam pensiun di masa depan.Beberapa perusahaan telah mengambil langkah ini dengan memungkinkan orang mengakses investasi 401k, dan menggunakan dana yang cocok.Mereka pada dasarnya memprivatisasi sistem pensiun, dan jika pekerja melakukan investasi yang baik, mereka mungkin memiliki dana yang signifikan untuk menutupi pensiun.Individu juga dapat mengatur rencana pensiun mereka sendiri melalui IRA dan sejenisnya untuk membantu menutupi penurunan pendapatan atau kemungkinan default pada pensiun.

Orang -orang yang belum maju dengan tabungan atau perolehan aset, dan yang menghadapi pemotongan tajam dalam pensiun mereka sekarang menyadari bahwa mereka mungkin perlu terus bekerja lama setelah mereka berencana untuk pensiun.Bagi banyak anak muda, gagasan bekerja selama sisa hidup Anda cukup standar, terutama dengan Jaminan Sosial mungkin tidak tersedia di masa depan dan tidak ada jaminan pembayaran pensiun.