Kế hoạch lương hưu thiếu hụt là gì?

Trong nhiều thập kỷ, người lao động đã dựa vào an ninh rằng họ sẽ nghỉ hưu với lương hưu hợp lý và số tiền đó, thường được trả hàng tháng, không phải thay đổi.Các công ty chắc chắn rằng tiền sẽ tồn tại để trả lương hưu, bằng cách tài trợ đầy đủ cho các kế hoạch lương hưu của họ.Một kế hoạch lương hưu được tài trợ đầy đủ là một trong đó công ty có 100% số tiền cần thiết để trang trải lương hưu hiện tại và những người sẽ được thanh toán trong tương lai.Khi nền kinh tế suy thoái vào cuối những năm 1990, nhiều công ty đã tìm cách cung cấp nhiều tiền mặt có thể chi tiêu hơn bằng cách tạo ra một kế hoạch lương hưu thiếu thốn, trong đó tiền để trang trải tất cả các lương hưu hiện tại, hoặc trong tương lai không có sẵn.Về cơ bản, các khoản nợ của kế hoạch lương hưu thiếu hụt vượt quá tài sản của nó, thay đổi hồ sơ của người về hưu đáng kể.Đối với nhiều người, điều này dẫn đến không chắc chắn rằng họ sẽ nhận được lương hưu mà họ đã hứa hoặc cho những người đã nghỉ hưu, điều đó có thể gây ra sự sụt giảm đáng kể số tiền phân phối lương hưu hiện tại.Hoặc tại sao một người có thể trở nên thiếu hụt.Nhiều kế hoạch lương hưu đầu tư vào cổ phiếu và nếu đầu tư chứng khoán dẫn đến tổn thất lớn, điều này có thể có nghĩa là một kế hoạch bị thiếu hụt.Lương hưu có trong các tài khoản tiết kiệm đã phải chịu lãi suất thấp, điều đó có nghĩa là họ không tích lũy được tiền lãi mà họ cần được tài trợ đầy đủ.Thay phiên, sáp nhập có thể tạo ra một kế hoạch lương hưu thiếu hụt và phá sản hoàn toàn có thể loại bỏ một kế hoạch.Luật pháp hiện hành của Hoa Kỳ ủng hộ việc trả nợ trước khi nhân viên phải trả lương hưu.Gánh nặng của việc trả trợ cấp hưu trí sau đó thuộc về người nộp thuế Mỹ dưới hình thức thanh toán an sinh xã hội, chính nó bị thiếu hụt và hết hạn nếu luật pháp không thay đổi.Hoa Kỳ hiện không thu thập đủ để giữ cho An sinh xã hội được tài trợ đầy đủ. Đã có một số ví dụ cực đoan về cách mà một kế hoạch lương hưu thiếu thốn có thể ảnh hưởng đáng kể đến thu nhập hưu trí của một số công nhân.Năm 2005, một tòa án liên bang cho phép United Airlines mặc định về kế hoạch lương hưu thiếu hụt.Trả tiền hưu trí cho công nhân, đặc biệt là phi công, giảm mạnh.Một số người đã nhận được tới 12.000 đô la Mỹ (USD) mỗi tháng và thấy số tiền này giảm xuống còn 2000 USD.Ở các công ty khác, lương hưu giảm vài trăm đô la mỗi tháng, nhưng điều này vẫn có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng sống tốt hoặc tồn tại nếu thu nhập lương hưu nhỏ, điều đó có nghĩa là mọi người nên hành động bằng cách chuẩn bị nghỉ hưu mà không bao gồm những gì họ có thể nhận được trong lương hưu trong tương lai.Một số công ty đã thực hiện bước này bằng cách cho phép mọi người truy cập vào các khoản đầu tư 401k và sử dụng các quỹ phù hợp.Về cơ bản, họ tư nhân hóa hệ thống lương hưu và nếu công nhân đầu tư âm thanh, họ có thể có số tiền đáng kể để trả tiền hưu trí.Các cá nhân cũng có thể thiết lập các kế hoạch nghỉ hưu của riêng họ thông qua IRA và muốn giúp trang trải thu nhập giảm hoặc mặc định có thể về lương hưu.Những người không vượt lên trước khi tiết kiệm hoặc mua lại tài sản, và những người phải đối mặt với những cắt giảm mạnh mẽ trong lương hưu của họ bây giờ nhận ra rằng họ có thể cần phải tiếp tục làm việc lâu sau khi họ lên kế hoạch nghỉ hưu.Đối với nhiều người trẻ, ý tưởng làm việc cho đến hết cuộc đời bạn là khá nhiều tiêu chuẩn, đặc biệt là với An sinh xã hội có thể không có sẵn trong tương lai và không có gì đảm bảo cho các khoản thanh toán lương hưu.