Wat is kredietanalyse?

Een kredietanalyse is een proces dat crediteuren gebruiken om te bepalen of een aanvrager geld moet worden toegestaan om geld te lenen, hetzij in de vorm van een lening of het genereren van schulden.In gevallen waarin schuldeisers voorstander zijn van het uitgeven van krediet, kan dit proces ook worden gebruikt om te bepalen hoeveel krediet te verlenen.Dergelijke processen worden gebruikt om de kredietwaardigheid van zowel particulieren als bedrijven te bepalen.

Elke entiteit die geïnteresseerd is in het ontvangen van krediet of een lening kan worden onderworpen aan een kredietanalyse.Het doel van dit proces is om te beoordelen of een potentiële lener het zich kan veroorloven om de schuld terug te betalen en of hij dit waarschijnlijk zal doen.Deze bepaling wordt vaak gemaakt door een kredietanalist of een kredietanalyseafdeling.

Er zijn een aantal items die meestal worden beoordeeld in een kredietanalyse.Een van hen is inkomen.Een schuldeiser wil bijna altijd op de hoogte zijn van de inkomstenbronnen van een leners en de ontvangen bedragen.Zelfs als een kredietnemer voldoende inkomsten lijkt te hebben om het bedrag van de betalingsafdrukken te dekken, kan krediet worden geweigerd.Dit komt omdat de kredietnemer mogelijk te veel bestaande schuld heeft.

Een kredietanalyse houdt ook vaak rekening met uitgaven.Schuldeisers beoordelen over het algemeen voor welke schulden een potentiële lener verantwoordelijk zijn.Het bedrag van de inkomsten is te wijten aan instabiliteit.Een persoon kan op dit moment voldoende middelen hebben voor terugbetaling, maar misschien is hij niet lang aan zijn werk geweest of heeft hij een geschiedenis van het veranderen van baan.Dit kan ertoe leiden dat schuldeisers de persoon als een hoog risico hebben om in gebreke te blijven met zijn betalingen.

Een kredietanalyse kijkt ook in het algemeen naar de betalingsgeschiedenis.Schuldeisers beschouwen meestal een potentiële gewoonten van leners bij het betalen van zijn rekeningen.Als de potentiële lener een geschiedenis heeft om bepaalde rekeningen niet te betalen, betalingen te ontbreken of te late betalingen te doen, kan zijn kredietanalyse ongunstig zijn.

De reden dat krediet of een lening nodig is, kan ook worden beoordeeld.Een persoon kan technisch gezien de betalingsafdrukken betalen, maar veel schuldeisers zijn van mening dat betalingen voor bepaalde dingen een bepaald percentage van het inkomen van een personen niet moeten overschrijden.Een persoon kan bijvoorbeeld op zoek zijn naar een woninglening.Hij kan zich misschien de hypotheekbetalingen veroorloven, maar dit kan 60% van zijn inkomsten vereisen.De potentiële geldschieter kan echter een regel hebben om geen huisleningen af te geven wanneer de terugbetaling meer dan 20% van een inkomsten uit leners overschrijdt.

Wanneer een persoon van plan is te lenen, zijn er dingen die hij kan doen om zichzelf een gunstiger kandidaat te makencredit.Een kredietnemer moet onder andere ervoor zorgen dat alle betalingen voor bestaande schulden op tijd worden gedaan en dat alle rekeningen een goede reputatie hebben.Kleinere schulden moeten, indien mogelijk, worden afbetaald om het bedrag van de schulden te verminderen waarvoor de kredietnemer verantwoordelijk is.Sommige van deze dingen kunnen tijd kosten en het lenen moet mogelijk worden uitgesteld, maar het is mogelijk om de kredietwaardigheid te verbeteren.