Qu'est-ce que l'analyse du crédit?

Une analyse du crédit est un processus que les créanciers utilisent pour déterminer si un demandeur doit être autorisé à emprunter de l'argent, soit sous la forme d'un prêt, soit de la génération de la dette.Dans les cas où les créanciers sont favorables à l'émission de crédit, ce processus peut également être utilisé pour déterminer la quantité de crédit à accorder.Ces processus sont utilisés pour déterminer la solvabilité des particuliers et des entreprises.

Toute entité qui souhaite recevoir du crédit ou un prêt peut être soumise à une analyse de crédit.Le but de ce processus est d'évaluer si un emprunteur potentiel peut se permettre de rembourser la dette et s'il est susceptible de le faire.Cette détermination est souvent prise par un analyste de crédit ou un service d'analyse de crédit.

Il existe un certain nombre d'éléments qui sont généralement examinés dans une analyse de crédit.L'un d'eux est le revenu.Un créancier veut presque toujours connaître les sources de revenus des emprunteurs et les montants reçus.Même si un emprunteur semble avoir suffisamment de revenus pour couvrir le montant des versements de paiement, le crédit peut être refusé.En effet, l'emprunteur peut avoir trop de dette existante.

Une analyse de crédit considère également généralement les dépenses.Les créanciers évaluent généralement les dettes dont un emprunteur potentiel est responsable.Un emprunteur peut avoir un revenu important, mais si une grande partie est nécessaire pour effectuer des paiements aux créanciers existants, cela peut être considéré comme réduisant les chances de remboursement pour les autres prêteurs.Le montant du revenu est dû à l'instabilité.Une personne peut avoir suffisamment de ressources pour le remboursement pour le moment, mais peut-être qu'il n'a pas été dans son travail depuis longtemps ou il a des antécédents de changement d'emploi.Cela peut amener les créanciers à évaluer la personne comme étant à haut risque de défaut sur ses paiements.

Une analyse de crédit examine également généralement l'historique des paiements.Les créanciers considèrent généralement les habitudes potentielles des emprunteurs lors du paiement de ses factures.Si l'emprunteur potentiel a un historique de ne pas payer certaines factures, de paiements manquants ou d'effectuer des paiements en retard, son analyse de crédit peut être défavorable.

La raison pour laquelle un crédit ou un prêt est nécessaire peut également être évalué.Une personne peut techniquement être en mesure de se permettre des versements de paiement, mais de nombreux créanciers estiment que les paiements pour certaines choses ne devraient pas dépasser un certain pourcentage du revenu d'une personne.Par exemple, une personne peut rechercher un prêt immobilier.Il peut être en mesure de se permettre les versements hypothécaires, mais cela peut nécessiter 60% de ses revenus.Le prêteur potentiel peut cependant avoir une règle de non-délivrance des prêts domescrédit.Entre autres choses, un emprunteur doit s'assurer que tous les paiements pour la dette existante sont effectués à temps et que tous les comptes sont en règle.Les dettes plus petites devraient être remboursées, si possible, pour réduire le montant de la dette dont l'emprunteur est responsable.Certaines de ces choses peuvent prendre du temps et des emprunts peuvent devoir être retardés, mais il est possible d'améliorer sa solvabilité.