Cos'è l'analisi del credito?

Un'analisi del credito è un processo che i creditori utilizzano per determinare se un richiedente dovrebbe essere autorizzato a prendere in prestito denaro, sotto forma di un prestito o della generazione di debito.Nei casi in cui i creditori sono a favore dell'emissione di credito, questo processo può anche essere utilizzato per determinare quanto credito concedere.Tali processi vengono utilizzati per determinare la merito creditizia sia delle persone che delle imprese.

Qualsiasi entità interessata a ricevere credito o un prestito può essere soggetta a un'analisi del credito.Lo scopo di questo processo è valutare se un potenziale mutuatario può permettersi di rimborsare il debito e se è probabile che lo faccia.Questa determinazione viene spesso presa da un analista del credito o da un dipartimento di analisi del credito.

Esistono numerosi articoli che vengono generalmente rivisti in un'analisi del credito.Uno di questi è il reddito.Un creditore vuole quasi sempre conoscere le fonti di reddito dei mutuatari e gli importi ricevuti.Anche se un mutuatario sembra avere un reddito sufficiente per coprire l'importo delle rate di pagamento, il credito può essere negato.Questo perché il mutuatario può avere troppi debiti esistenti. Un'analisi del credito considera comunemente le spese.I creditori generalmente valutano di quali debiti è responsabile un potenziale mutuatario.Un mutuatario può avere un reddito elevato, ma se è necessaria una grande parte per effettuare pagamenti ai creditori esistenti, questo può essere visto come una riduzione delle possibilità di rimborso per altri istituti di credito.

Un altro motivo per cui un'analisi del credito può essere sfavorevole nonostanteL'importo del reddito è dovuto all'instabilità.Una persona può avere risorse sufficienti per il rimborso al momento, ma forse non è stato sul suo lavoro a lungo o ha una storia di mutevoli lavori.Ciò può indurre i creditori a valutare la persona come ad alto rischio di inadempienza dei suoi pagamenti.

Un'analisi del credito esamina generalmente anche la cronologia dei pagamenti.I creditori di solito considerano le potenziali abitudini dei mutuatari quando si pagano le bollette.Se il potenziale mutuatario ha una storia di non pagare determinate fatture, di pagamenti mancanti o di effettuare pagamenti in ritardo, la sua analisi del credito può essere sfavorevole.

È possibile valutare anche il motivo per cui è necessario un credito o un prestito.Una persona può tecnicamente essere in grado di permettersi rate di pagamento, ma molti creditori ritengono che i pagamenti per determinate cose non debbano superare una determinata percentuale di reddito da persone.Ad esempio, una persona potrebbe essere alla ricerca di un mutuo per la casa.Potrebbe essere in grado di permettersi i pagamenti ipotecari, ma farlo potrebbe richiedere il 60% delle sue entrate.Il potenziale prestatore può, tuttavia, avere una regola di non emettere prestiti per la casa quando il rimborso supera il 20% del reddito dei mutuatari.

Quando una persona ha intenzione di prendere in prestito, ci sono cose che può fare per rendersi un candidato più favorevolecredito.Tra le altre cose, un mutuatario dovrebbe assicurarsi che tutti i pagamenti per il debito esistente siano effettuati in tempo e che tutti i conti siano in regola.Debiti più piccoli dovrebbero essere pagati, se possibile, per ridurre l'importo del debito di cui è responsabile.Alcune di queste cose potrebbero richiedere del tempo e potrebbe essere necessario un prestito, ma è possibile migliorare le proprie creditizie.