Co to jest analiza kredytu?

Analiza kredytowa jest procesem, z którego korzystają wierzyciele w celu ustalenia, czy wnioskodawcy powinni mieć możliwość pożyczenia pieniędzy, w formie pożyczki lub generowania długu.W przypadkach, w których wierzyciele opowiadają się za wydawaniem kredytu, proces ten można również wykorzystać do ustalenia, ile kredytu do przyznania.Takie procesy są wykorzystywane do określenia wiarygodności kredytowej zarówno osób fizycznych, jak i firm.

Każdy podmiot zainteresowany otrzymaniem kredytu lub pożyczki może podlegać analizie kredytowej.Celem tego procesu jest ocena, czy potencjalny pożyczkobiorca może sobie pozwolić na spłatę długu i czy prawdopodobnie to zrobi.To ustalenie jest często dokonywane przez analityka kredytowego lub dział analizy kredytowej.

Istnieje wiele pozycji, które są zwykle sprawdzane w analizie kredytowej.Jednym z nich jest dochód.Wierzyciel prawie zawsze chce wiedzieć o źródłach dochodów pożyczkobiorców i otrzymywanych kwotach.Nawet jeśli pożyczkobiorca wydaje się mieć wystarczający dochód, aby pokryć kwotę rat płatniczych, można odmówić kredytu.Wynika to z faktu, że pożyczkobiorca może mieć zbyt wiele istniejącego długu.

Analiza kredytowa również powszechnie uwzględnia wydatki.Wierzyciele zazwyczaj oceniają, za jakie długi jest odpowiedzialny potencjalny pożyczkobiorca.Pożyczkobiorca może mieć duży dochód, ale jeśli duża część jest potrzebna do dokonywania płatności dla istniejących wierzycieli, można to postrzegać jako zmniejszenie szans na spłatę dla innych pożyczkodawców.

Kolejny powód, dla którego analiza kredytu może być niekorzystna pomimo pomimoKwota dochodu wynika z niestabilności.Osoba może obecnie mieć wystarczające zasoby do spłaty, ale być może nie był w pracy od dawna lub ma historię zmieniających się pracy.Może to spowodować, że wierzyciele oceniają osobę jako wysokie ryzyko za niewyobrażanie płatności.

Analiza kredytowa ogólnie analizuje historię płatności.Wierzyciele zwykle uważają potencjalne nawyki pożyczkobiorców przy płaceniu rachunków.Jeśli potencjalny pożyczkobiorca ma historię nie płacenia niektórych rachunków, brakujących płatności lub dokonywania opóźnień, jego analiza kredytowa może być niekorzystna.

Powód, dla którego potrzebna jest kredyt lub pożyczka, może być również ocenione.Osoba może technicznie być w stanie pozwolić sobie na raty płatności, ale wielu wierzycieli uważa, że płatności za niektóre rzeczy nie powinny przekraczać pewnego procentu dochodu osób.Na przykład osoba może szukać pożyczki mieszkaniowej.Może być w stanie pozwolić sobie na spłaty kredytu hipotecznego, ale może to wymagać 60% jego dochodów.Potencjalny pożyczkodawca może jednak mieć zasadę nie wydawania pożyczek domowych, gdy spłata przekracza 20% dochodu kredytobiorców.

Gdy dana osoba planuje pożyczyć, są rzeczy, które może zrobić, aby stać się bardziej korzystnym kandydatemkredyt.Między innymi pożyczkobiorca powinien upewnić się, że wszystkie płatności za istniejący dług są dokonywane na czas i że wszystkie konta mają dobrą opinię.Mniejsze długi powinny zostać spłacone, jeśli to możliwe, w celu zmniejszenia kwoty długu, za który jest odpowiedzialny pożyczkobiorca.Niektóre z tych rzeczy mogą zająć trochę czasu, a pożyczki mogą wymagać opóźnienia, ale możliwe jest poprawa wiarygodności kredytowej.