Was ist Kreditanalyse?

Eine Kreditanalyse ist ein Prozess, mit dem die Gläubiger feststellen, ob einem Antragsteller Geld, entweder in Form eines Darlehens oder in der Erzeugung von Schulden, geliehen werden sollte.In Fällen, in denen Gläubiger für die Ausstellung von Krediten sind, kann dieses Verfahren auch verwendet werden, um festzustellen, wie viel Kredit zu gewähren ist.Solche Prozesse werden verwendet, um die Kreditwürdigkeit sowohl von Einzelpersonen als auch von Unternehmen zu bestimmen.

Jedes Unternehmen, das an Krediten oder einem Darlehen interessiert ist, kann einer Kreditanalyse unterliegen.Der Zweck dieses Prozesses besteht darin, zu beurteilen, ob es sich ein potenzieller Kreditnehmer leisten kann oder nicht, die Schulden zurückzuzahlen, und ob er dies wahrscheinlich tun wird.Diese Feststellung wird häufig von einem Kreditanalyst oder einer Kreditanalyseabteilung getroffen.

Es gibt eine Reihe von Punkten, die normalerweise in einer Kreditanalyse überprüft werden.Einer von ihnen ist Einkommen.Ein Gläubiger möchte fast immer etwas über die Einkommensquellen der Kreditnehmer und die eingegangenen Beträge wissen.Selbst wenn ein Kreditnehmer über genügend Einkommen zu haben scheint, um den Betrag der Zahlungsabrechnungen zu decken, kann die Gutschrift abgelehnt werden.Dies liegt daran, dass der Kreditnehmer möglicherweise zu viele vorhandene Schulden hat.

Eine Kreditanalyse berücksichtigt häufig auch Ausgaben.Die Gläubiger beurteilen im Allgemeinen, für welche Schulden ein potenzieller Kreditnehmer verantwortlich ist.Ein Kreditnehmer kann ein großes Einkommen haben, aber wenn ein großer Teil davon erforderlich ist, um Zahlungen an bestehende Gläubiger zu leisten, kann dies als Reduzierung der Rückzahlungsgefahr für andere Kreditgeber angesehen werden.Die Einkommensmenge ist auf Instabilität zurückzuführen.Eine Person hat möglicherweise ausreichend Ressourcen für die Rückzahlung, aber vielleicht hat sie lange nicht mehr in der Arbeit oder in der Vergangenheit in der Geschichte des Jobs.Dies kann die Gläubiger dazu veranlassen, die Person als ein hohes Risiko für die Störung seiner Zahlungen zu beurteilen.

Eine Kreditanalyse befasst sich im Allgemeinen auch mit der Zahlungsgeschichte.Gläubiger betrachten in der Regel potenzielle Kreditnehmer -Gewohnheiten bei der Bezahlung seiner Rechnungen.Wenn der potenzielle Kreditnehmer in der Vergangenheit bestimmte Rechnungen, fehlende Zahlungen oder verspätete Zahlungen in der Vergangenheit bezahlt hat, kann seine Kreditanalyse ungünstig sein.

Der Grund, warum Kredit oder ein Darlehen erforderlich ist, kann ebenfalls bewertet werden.Eine Person kann sich technisch für Zahlungen leisten, aber viele Gläubiger glauben, dass Zahlungen für bestimmte Dinge einen bestimmten Prozentsatz des Einkommens des Personen nicht überschreiten sollten.Zum Beispiel kann eine Person nach einem Wohnungsbaudarlehen suchen.Möglicherweise kann er sich die Hypothekenzahlungen leisten, aber dies erfordert möglicherweise 60% seines Einkommens.Der potenzielle Kreditgeber kann jedoch die Regel haben, keine Wohnungsbaudarlehen zu erteilen, wenn die Rückzahlung 20% des Einkommens des Kreditnehmers übersteigt.Kredit.Ein Kreditnehmer sollte unter anderem sicherstellen, dass alle Zahlungen für bestehende Schulden pünktlich erfolgen und dass alle Konten in gutem Grund sind.Wenn möglich, sollten kleinere Schulden bezahlt werden, um den Betrag der Schulden zu verringern, für die der Kreditnehmer verantwortlich ist.Einige dieser Dinge können Zeit in Anspruch nehmen und die Kreditaufnahme muss möglicherweise verzögert werden, aber es ist möglich, die Kreditwürdigkeit zu verbessern.