Wat is een niet-conforme lening?

Ook bekend als een jumbo-hypotheek, is een niet-conforme lening een hypotheekregeling die groter is dan wat wordt beschouwd als de gemiddelde limieten die verband houden met hypotheekleningen van de overheid.Het concept van een niet-conforme lening komt vaker voor in de Verenigde Staten dan in andere landen.In de VS is de identificatie van een hypotheek als een niet-conforme lening normaal gesproken gebaseerd op hoe de voorwaarden van de lening zich verhouden tot richtlijnen die worden gebruikt door de Federal National Mortgage Association of de Federal Home Loan Mortgage Corporation.

Het belangrijkste verschil tussen een niet-conforme lening en een conforme onroerendgoedlening heeft te maken met het totale bedrag aan geld dat door de geldschieter wordt verlengd aan een kredietnemer.Conforme leningen dragen maximale limieten voor het totale bedrag van de lening op basis van het type onroerendgoedaankoop dat wordt voltooid met behulp van de opbrengsten uit de leningregeling.Er is één limiet voor eengezinswoningen, een andere limiet voor woningen die leefruimte bieden voor twee families en hogere limieten voor grotere eigenschappen.Telkens wanneer het leningbedrag de standaardlimiet overschrijdt voor het gekochte type woning, wordt de hypotheek niet-conform genoemd.

Een tweede potentiële factor die een hypotheek zou kunnen classificeren als een niet-conforme lening heeft te maken met de kredietwaardigheid van de koper.In sommige gevallen heeft de classificatie te maken met een gebrek aan kredietgeschiedenis.Als er aanwijzingen zijn voor recente financiële problemen, kan de koper niet als het beste kredietrisico worden beschouwd.Als de geldschieter echter in het verleden een winstgevende zakelijke relatie met de koper heeft gehad, kan de lening nog steeds worden goedgekeurd.

Op andere momenten kan de lening als niet-conform worden beschouwd wanneer het geaccepteerde onderpand als ongebruikelijk wordt beschouwd.In wezen is er iets aan de structuur van de lening of het type onderpand geaccepteerd dat buiten de normale banknormen valt.Toch is er iets aan de kredietnemer dat aan de geldschieter aangeeft dat het de moeite waard is om het risico te nemen en een bedrag te verlengen boven de gebruikelijke normen.

Hoewel een niet-conforme lening buiten de gebruikelijke normen valt, wordt het formaat regelmatig gebruikt.Dit type hypotheekregeling zal eerder optreden wanneer er verzachtende omstandigheden zijn die de geldschieter overtuigen van het vermogen van de schuldenaar om te voldoen aan de algemene voorwaarden, zelfs als een deel van de omstandigheden enigszins ongebruikelijk is.