Hva er et ikke-konformet lån?

Også kjent som et Jumbo-pantelån, er et ikke-konformerende lån et pantelånsordning som overstiger det som anses som gjennomsnittlige grenser forbundet med statlig støttelån.Konseptet med et ikke-konformerende lån er mer vanlig i USA enn i andre land.I USA er identifiseringen av et pantelån som et ikke-konformet lån normalt basert på hvordan vilkårene og betingelsene for lånet sammenlignes med retningslinjer som brukes av Federal National Mortgage Association eller Federal Home Loan Mortgage Corporation.

Hovedforskjellen mellom et ikke-konformet lån og et samsvarende eiendomslån har å gjøre med det totale beløpet av midler utvidet med långiveren til en låntaker.Konformerende lån har maksimale grenser for det totale beløpet for lånet basert på typen eiendomskjøp som er fullført ved hjelp av inntektene fra låneordningen.Det er en grense for eneboliger, en annen grense for boliger som gir boareal for to familier, og høyere grenser for større eiendommer.Hver gang lånebeløpet overstiger standardgrensen for hvilken type bolig som er kjøpt, blir pantelånet referert til som ikke-samsvar.

En annen potensiell faktor som kan klassifisere et pantelån som et ikke-konformerende lån har å gjøre med kredittvurderingen til kjøperen.I noen tilfeller har klassifiseringen å gjøre med mangel på kreditthistorie.Hvis det er noen bevis for nyere økonomiske vanskeligheter, kan det hende at kjøperen ikke anses som den beste kredittrisikoen.Imidlertid, hvis långiveren har hatt et lønnsomt forretningsforhold til kjøperen i det siste, kan lånet fremdeles godkjennes.

Andre ganger kan lånet anses som ikke-konformerende når sikkerhet som blir akseptert anses som uvanlig.I hovedsak er det noe med strukturen til lånet eller den typen sikkerhet som er akseptert som er utenfor normale bankstandarder.Likevel er det noe med låntakeren som indikerer utlåner at det er verdt å anta risikoen og utvide et beløp utover de vanlige standardene.

Mens et ikke-konformet lån faller utenfor de vanlige standardene, brukes formatet regelmessig.Denne typen panteordning er mer sannsynlig å oppstå når det er formildende omstendigheter som overbeviser utlåner om skyldnerens evne til å overholde vilkårene, selv om en del av omstendighetene er noe uvanlige.