Vad är ett escrow -konto?

Ett escrow -konto är ett konto som inrättats för att hålla medel före utbetalning för ett visst syfte.De två typerna av escrow -konton som oftast är kända i USA är båda relaterade till fastighetstransaktioner och ägande.Den första är inrättad för att inneha medel, vanligtvis från köparen av fastigheten, tills den tid då ägandet faktiskt överför, vid vilken tidpunkt fonderna betalas ut.Den andra upprättas och underhålls av hypotekslånaren för en fastighet.Husägaren betalar regelbundna betalningar till detta konto för fastighetsskatt och husägare försäkringsbetalningar.

Escrow -kontot som upprätthålls i samband med köpet av fastigheter upprättas och upprätthålls av köparnas advokat i vissa jurisdiktioner och av en escrow -agent i andra.När köparen erbjuder ett erbjudande om att köpa en fastighet, åtföljs erbjudandet av allvarliga pengar, som hålls på spärrkontot tills försäljningen är slutförd och spärren är stängd.En strikt redovisning av alla fonder görs vid tidpunkten för stängningen, inklusive dispositionen av fonderna i escrow.

När fastigheter köps, antar ägaren en skyldighet att betala fastighetsskatter i rätt tid.Dessutom kräver de flesta hypoteksföretag att husägaren köper och upprätthåller husägarförsäkring på fastigheten för att skydda mot förlust.Om de skatter som inte betalas när de förfaller, kan en skattelättnad placeras på kammaren för tillbaka skatter och äventyra hypoteksföretagens ränta i kammaren.På samma sätt, om husägarförsäkringen försvinner, och en förlust inträffar, äventyras investeringarna på Lån.Således är det i hypoteksföretagens ränta att säkerställa att fastighetsskatt och husägare försäkring betalas i tid och i sin helhet.

För att uppnå detta kommer de flesta hypoteksföretag att kräva att husägaren gör månatliga betalningar till ett escrow -konto från vilket skatternaoch försäkringspremier kommer att betalas.När inteckningen utfärdas först betalar husägaren ett belopp emdash;Vanligtvis två månaders skatte- och räntebetalningar och emdash;Därefter görs regelbundna månatliga betalningar med den månatliga hypoteksbetalningen.När skatteräkningen eller försäkringspremien betalas görs betalning av hypoteksföretaget från Escrow -kontot.En fördel med denna typ av arrangemang är att husägaren inte behöver vara upptagen med att hålla reda på dessa betalningar.

En särskild fördel med att betala skatter och försäkringar genom ett escrow -konto är att betalningarna, när de förfaller, kan sätta en belastning på husägarnas budget, eftersom skatteräkningar i allmänhet förfaller kvartalsvis och husägare försäkringspremier vanligtvis betalas årligen.Escrow -systemet låter pengarna bygga in ett orört konto och lindrar husägaren för att behöva samla in pengar för att betala försäkring och skatter.En nackdel med escrow -systemet är att medel i escrow i allmänhet inte betalar ränta till husägaren, som tekniskt är ägaren till fonderna tills de betalar ut.

Husägare måste också granska sina månatliga hypoteksuttalanden och periodiska uttalanden om aktiviteten i aktiviteten i aktivitetenescrow -konto.Fel i escrow -konton är inte ovanliga, särskilt när inteckningar överförs från en bank till en annan, och om fel arent fångas i tid, är det ofta ingen möjlighet för husägaren.

escrow -konton kan ibland upprättas för andra ändamål.Till exempel kommer låneinkomsterna för byggande av ett hus att hållas i escrow och betalas ut vid slutförandet av särskilda faser av konstruktionen.Fonderna hålls i Escrow för att garantera byggaren att de faktiskt är tillgängliga, samt för att säkerställa att arbetet utförs tillfredsställande innan medlen släpps.I själva verket, när antingen prestanda eller betalning är ett problem, är ett alternativ att upprätta ett escrow -konto i vårdnad av en betrodd tredje part, som ska släppas påtillfredsställande prestanda.