Ano ang ginagawa ng isang tagapayo ng seguro?

Tumutulong ang mga tagapayo ng seguro sa mga indibidwal at mga kliyente ng korporasyon sa pagbili ng mga patakaran sa seguro.Karaniwan, ang isang tagapayo ng seguro ay nakatuon sa marketing ng isang uri ng produkto tulad ng seguro sa kalusugan, seguro sa buhay o seguro sa pag -aari.Ang ilang mga tagapayo ay mga full-time na empleyado ng mga kumpanya ng seguro habang ang iba ay mga independiyenteng ahente na nagtatrabaho sa maraming iba't ibang mga kliyente.Ang mga indibidwal na ito ay nakikipagpulong sa mga kliyente at talakayin ang mga assets at pananagutan ng mga kliyente.Ang isang tagapayo ng seguro ay dapat kalkulahin kung magkano ang saklaw ng seguro na kailangang palitan o ayusin ng isang kliyente ang isang piraso ng pag -aari kung ito ay masira, nawala o ninakaw.Sa mga produktong seguro sa buhay, kinakalkula ng mga tagapayo kung magkano ang pera na kailangan ng mga benepisyaryo upang mabayaran ang mga nakasisiguro sa mga utang at mabayaran ang pagkawala ng kita ng pagsiguro.Katulad nito, ang mga tagapayo ay nagbibigay ng mga kliyente ng impormasyon tungkol sa uri ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na ang isang indibidwal o yunit ng pamilya ay maaaring harapin sa paglipas ng panahon.Sa isip, ang isang patakaran ay dapat magbigay ng insuree ng maraming saklaw ngunit ang gastos ng patakaran ay dapat na nasa loob ng saklaw na maaaring makatuwiran ng kliyente.Ang mga tagapayo na pinagtatrabahuhan ng isang tiyak na kompanya ay maaaring magkaroon lamang ng isang maliit na hanay ng mga produkto upang magrekomenda habang ang mga independiyenteng ahente ay karaniwang magbebenta ng mga patakaran sa ngalan ng maraming iba't ibang mga kumpanya ng seguro.Ang mahusay na mga kasanayan sa pagbebenta ay mahalaga para sa isang tagapayo dahil sa maraming mga kumpanya ng seguro na agresibo na nakikipagkumpitensya para sa mga kliyente.Ang isang tagapayo ay maaaring magbenta ng mga patakaran sa mga indibidwal o sa mga pangkat ng mga kliyente sa pamamagitan ng mga plano na naka -sponsor na employer.

Ang pagkakaroon ng isang kliyente na bumili ng isang patakaran, ang isang tagapayo ay dapat makumpleto ang isang application kung saan nakalista ang impormasyon ng mga kliyente.Sa maraming mga pagkakataon, ang tagapayo ng seguro ay kailangang mangolekta ng paunang premium na premium mula sa kliyente at ipadala ang pagbabayad kasama ang aplikasyon sa tagabigay ng seguro.Ang isang kompanya ng seguro ay maaaring tanggihan ang isang aplikasyon mula sa isang indibidwal na may mataas na peligro o nilalang.Sa ilang mga pagkakataon, ang mga tagapayo ay kailangang makipag -ugnay sa pagitan ng underwriter ng seguro at ng aplikante hanggang sa ang isang kompromiso ay napagkasunduan sa mga tuntunin ng antas ng gastos at saklaw.nagbago.Ang mga lumang kontrata ay paminsan -minsan ay pinalitan ng mga bagong patakaran kung ang kliyente at tagapayo ay sumasang -ayon na ang antas ng saklaw sa mas matandang patakaran ay hindi na sapat.Bilang karagdagan, ang mga tagapayo ay gumawa ng mga rekomendasyon sa mga kliyente tungkol sa pagbili ng mga bagong uri ng mga patakaran habang pumapasok sila sa iba't ibang yugto ng kanilang buhay tulad ng pagbili ng mga annuities upang lumikha ng kita sa pagretiro. Karaniwan, ang isang tagapayo ng seguro ay binabayaran ng mga komisyon na nakatali sa mga premium na patakaran.Ang mga regulasyon ay umiiral sa maraming mga bansa na pumipigil sa mga tagapayo na sadyang nagiging sanhi ng mga kliyente na bumili ng hindi kinakailangang seguro na may hangarin na makabuo ng labis na komisyon.Ang mga taong benta ng seguro ay karaniwang lisensyado at ang mga taong kumikilos sa isang hindi etikal na paraan ay maaaring mabayaran o mahubaran ng kanilang mga lisensya.