Một cố vấn bảo hiểm làm gì?

Cố vấn bảo hiểm hỗ trợ cá nhân và khách hàng doanh nghiệp mua chính sách bảo hiểm.Nói chung, một cố vấn bảo hiểm tập trung vào tiếp thị một loại sản phẩm như bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tài sản.Một số cố vấn là nhân viên toàn thời gian của các công ty bảo hiểm trong khi những người khác là đại lý độc lập làm việc với nhiều khách hàng khác nhau.Những cá nhân này gặp gỡ khách hàng và thảo luận về tài sản và nợ của khách hàng.Một cố vấn bảo hiểm phải tính toán bao nhiêu bảo hiểm mà khách hàng cần thay thế hoặc sửa chữa một phần tài sản nếu nó bị hư hỏng, bị mất hoặc bị đánh cắp.Với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, các cố vấn tính toán số tiền mà những người thụ hưởng sẽ cần để chi trả các khoản nợ bảo hiểm và bù đắp cho việc mất thu nhập bảo hiểm.Tương tự, các cố vấn cung cấp cho khách hàng thông tin về loại chi phí chăm sóc sức khỏe mà một đơn vị cá nhân hoặc gia đình có thể phải đối mặt theo thời gian.

Đã xác định nhu cầu của khách hàng, một cố vấn bảo hiểm phải tìm các chính sách bảo hiểm phù hợp để trình bày.Lý tưởng nhất, một chính sách sẽ cung cấp cho người bảo hiểm với phạm vi bảo hiểm rộng rãi nhưng chi phí của chính sách phải nằm trong phạm vi mà khách hàng có thể đủ khả năng.Các cố vấn được sử dụng bởi một công ty cụ thể chỉ có thể có một loạt các sản phẩm nhỏ để đề xuất trong khi các đại lý độc lập thường có thể bán chính sách thay mặt cho nhiều công ty bảo hiểm khác nhau.Kỹ năng bán hàng tốt rất quan trọng đối với một cố vấn vì ở nhiều công ty bảo hiểm của các quốc gia cạnh tranh mạnh mẽ cho khách hàng.Một cố vấn có thể bán các chính sách cho các cá nhân hoặc cho các nhóm khách hàng thông qua các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ.Khi đã thuyết phục khách hàng mua một chính sách, một cố vấn phải hoàn thành một ứng dụng mà thông tin của khách hàng được liệt kê.Trong nhiều trường hợp, cố vấn bảo hiểm phải thu phí bảo hiểm trả trước ban đầu từ khách hàng và gửi khoản thanh toán cùng với ứng dụng cho nhà cung cấp bảo hiểm.Một công ty bảo hiểm có thể từ chối một ứng dụng từ một cá nhân hoặc thực thể có rủi ro cao.Trong một số trường hợp, các cố vấn phải liên lạc giữa bảo hiểm bảo hiểm và người nộp đơn cho đến khi thỏa hiệp được thỏa thuận về chi phí và mức bảo hiểmđã thay đổi.Hợp đồng cũ đôi khi được thay thế bằng các chính sách mới nếu khách hàng và cố vấn đồng ý rằng mức độ bảo hiểm đối với chính sách cũ không còn đủ.Ngoài ra, các cố vấn đưa ra khuyến nghị cho khách hàng về việc mua các loại chính sách mới khi họ bước vào các giai đoạn khác nhau của cuộc sống như mua niên kim để tạo thu nhập hưu trí. Thông thường, một cố vấn bảo hiểm được trả bằng các khoản hoa hồng gắn liền với phí bảo hiểm chính sách.Các quy định tồn tại ở nhiều quốc gia ngăn chặn các cố vấn cố tình khiến khách hàng mua bảo hiểm không cần thiết với ý định tạo thêm hoa hồng.Nhân viên bán bảo hiểm thường được cấp phép và những người hành động một cách phi đạo đức có thể bị phạt hoặc tước giấy phép của họ.