Paano kinakalkula ang isang buong premium ng seguro sa buhay?

Ang isang buong premium ng seguro sa buhay ay ang pera na binabayaran sa isang kumpanya ng seguro sa buhay kapalit ng pangako ng kumpanya na magbayad ng isang itinakdang halaga alinsunod sa mga tagubilin ng may -ari, sa pagkamatay ng naseguro na tao.Maraming mga kadahilanan ang nakakaapekto sa dami ng premium, ang pinakamahalaga sa kung saan ay ang edad, kasarian, kalusugan at pamumuhay ng nakaseguro.Ang iba pang mga kadahilanan ay kasama ang mga gastos na kasangkot sa pagbebenta at pagpapanatili ng patakaran, pati na rin ang pagtatatag ng sangkap ng pagtitipid ng patakaran, na tinatawag na halaga ng cash.

Ang edad, kasarian, kalusugan at pamumuhay ng nakaseguro ay isinasaalang -alang ng kumpanya ng seguro, o carrier, kapag ang aplikasyon para sa seguro ay unang isinumite.Batay sa impormasyong ibinigay, na maaaring piliin ng carrier na i -verify sa pamamagitan ng pagpapadala ng aplikante sa sarili nitong doktor para sa isang pagsusulit, ang carrier ay maaaring magkaroon ng isang napakahusay na ideya kung gaano katagal ang aplikante ay maaaring asahan na mabuhay sa ilalim ng normal na mga pangyayari.Alam din ng carrier, batay sa pagsusuri ng actuarial ng mga istatistika ng dami ng namamatay, kung gaano karaming mga tao ang edad ng aplikante ay maaaring asahan na mamatay sa kasalukuyang taon.Obligasyon ng carrier na matugunan ang mga paghahabol sa benepisyo ng kamatayan ng porsyento ng mga may -ari ng patakaran nito sa parehong edad, kasarian at pamumuhay bilang aplikante na tumutukoy sa premium na sisingilin para sa seguro sa buhay.Ang mga isyu sa pamumuhay ay maaaring maging impluwensya lalo na, na may paggamit ng tabako lalo na ang itinuturing na isang pangunahing kadahilanan sa nabawasan na pag-asa sa buhay.Ang benepisyo ng kamatayan sa bawat patakaran, at ang pagtatasa ng actuarial ng carrier ay nagmumungkahi na 10 sa kanila, o 1%, ay mamamatay sa taong iyon, alam ng kumpanya na marahil ay kailangang magbayad ng halos $ 250,000 USD sa mga benepisyo sa kamatayan para sa partikular na pangkat ng mga tao.Kaya, upang matugunan ang obligasyong benepisyo sa kamatayan, ang carrier ay dapat mangolekta ng kabuuang $ 250,000 USD taun -taon mula sa pangkat na iyon, o $ 250 USD bawat tao at mdash;o $ 10 USD bawat $ 1000 USD ng seguro.Iyon ang rate, o gastos ng seguro, ang carrier ay singilin ang isang 30 taong gulang, hindi naninigarilyo na babaeng aplikante.Ang gastos ng seguro ay nagdaragdag taun -taon, bilang edad ng populasyon;Ang isang pangkat ng mga taong may edad na 40 ay magkakaroon ng mas mataas na rate ng namamatay kaysa sa isang katulad na pangkat ng mga taong may edad na 30.

Ang iba pang mga item bukod sa gastos ng seguro ay kasama sa isang buong premium ng seguro sa buhay, bagaman.Ang mga mapanganib na trabaho, tulad ng pag-aapoy at pagpapatupad ng batas, pati na rin ang mapanganib na mga libangan tulad ng skydiving o cross-country na karera ng motorsiklo, ay maaaring magkaroon ng isang dramatikong epekto sa isang buong premium ng seguro sa buhay, kung ang carrier ay sumasang-ayon pa ring mag-isyu ng patakaran.Kasama rin ang mga gastos sa pagbebenta sa isang buong patakaran sa seguro sa buhay, at maaaring maging makabuluhan.Ang ilang mga carrier ay nagbabayad ng kanilang mga ahente sa pagbebenta ng isang komisyon na hanggang sa 110% ng premium ng unang taon para sa ilang mga patakaran sa seguro sa buhay, bagaman ang karamihan sa mga komisyon na binabayaran para sa buong benta ng seguro sa buhay ay nasa saklaw ng 40% - 70% ng premium ng unang taon.Ang mga gastos sa administratibo ay kasama sa isang buong premium ng seguro sa buhay;mga bagay tulad ng renta ng opisina at kabayaran sa kawani ng administratibo.Kasama rin sa carrier ang isang halaga sa premium bilang kita.Sa paglipas ng panahon, maaari itong lumago sa isang makabuluhang halaga, at ang buong seguro sa buhay ay madalas na na -promote bilang isang pamumuhunan na magagamit ng mga may -ari ng patakaran upang mai -subsidyo ang kanilang pagretiro.Ang halaga ng cash ay isang pag -aari na maaaring humiram laban o magamit bilang collateral, napapailalim sa ilang mga paghihigpit na ipinataw ng carrier.Ang mga retiradong tao na may buong patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring humiram mula sa kanilang halaga ng cash o ibagsak lamang ito.Ang benepisyo ng kamatayan na binabayaran ay mababawasan ng anumang mga halagang iginuhit, pati na rin ng anumang natitirang pautang.Dahil mayroon ang mga senior citizenhindi nakuha ang parehong mga pangangailangan sa seguro sa buhay tulad ng kanilang mga nakababatang katapat, gayunpaman, hindi iyon isang kawalan, ayon sa buong proponents ng seguro sa buhay.

Ang isang kaakit -akit na tampok ng isang buong patakaran sa seguro sa buhay ay hangga't ang mga premium ay binabayaran sa oras, nananatili itong lakas para sa buhay ng nakaseguro, at ang mga premium ay nananatiling antas.Dahil ang gastos ng seguro ay maaaring asahan na tataas taun -taon, pinapanatili ng carrier ang buong antas ng premium ng seguro sa buhay taon -taon sa pamamagitan ng pagbabawas ng halaga ng premium na pagbabayad na nag -ambag sa halaga ng cash sa pamamagitan ng parehong halaga na pagtaas ng gastos ng seguro.