Làm thế nào là toàn bộ bảo hiểm nhân thọ được tính toán?

Một khoản phí bảo hiểm toàn bộ nhân thọ là số tiền được trả cho một công ty bảo hiểm nhân thọ để đổi lấy công ty, lời hứa sẽ trả một khoản tiền được thiết lập theo hướng dẫn của chủ hợp đồng, sau cái chết của người được bảo hiểm.Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm, trong đó quan trọng nhất là độ tuổi, giới tính, sức khỏe và lối sống của người được bảo hiểm.Các yếu tố khác bao gồm các chi phí liên quan đến việc bán và duy trì chính sách, cũng như thiết lập thành phần tiết kiệm của chính sách, được gọi là giá trị tiền mặt.Tuổi, giới tính, sức khỏe và lối sống của người được bảo hiểm được công ty bảo hiểm, hoặc nhà cung cấp, khi ứng dụng bảo hiểm được nộp lần đầu tiên.Dựa trên thông tin được cung cấp, mà người vận chuyển có thể chọn xác minh bằng cách gửi người nộp đơn đến bác sĩ của mình để kiểm tra, người vận chuyển có thể có một ý tưởng rất tốt về việc người nộp đơn có thể sống trong trường hợp bình thường trong bao lâu.Người vận chuyển cũng biết, dựa trên phân tích tính toán của số liệu thống kê tỷ lệ tử vong, có bao nhiêu người mà người nộp đơn tuổi có thể được dự kiến sẽ chết trong năm hiện tại.Đó là nghĩa vụ của người vận chuyển là đáp ứng các yêu cầu lợi ích tử vong của tỷ lệ phần trăm của các chủ chính sách của nó cùng tuổi, giới tính và lối sống là người nộp đơn xác định phí bảo hiểm cho bảo hiểm nhân thọ.Các vấn đề về lối sống có thể đặc biệt có ảnh hưởng, với việc sử dụng thuốc lá, đặc biệt là được coi là một yếu tố chính trong việc giảm tuổi thọ. Ví dụ, nếu một người vận chuyển có 1.000 nữ chính sách không hút thuốc tuổi 30, với trung bình 25.000 đô la Mỹ (USD)Lợi ích tử vong cho mỗi chính sách và phân tích tính toán của nhà cung cấp cho thấy rằng 10 người trong số họ, hoặc 1%, sẽ chết trong năm đó, công ty biết rằng có lẽ sẽ phải trả khoảng 250.000 USD lợi ích tử vong cho nhóm người cụ thể đó.Do đó, chỉ để đáp ứng nghĩa vụ lợi ích tử vong, hãng phải thu tổng cộng 250.000 USD hàng năm từ nhóm đó, hoặc 250 USD mỗi người MDASH;hoặc $ 10 USD cho mỗi $ 1000 USD bảo hiểm.Đó là tỷ lệ, hoặc chi phí bảo hiểm, hãng sẽ tính phí một người nộp đơn nữ 30 tuổi, không hút thuốc.Chi phí bảo hiểm tăng hàng năm, khi dân số già đi;Một nhóm người 40 tuổi sẽ có tỷ lệ tử vong cao hơn so với một nhóm người tương tự 30 tuổi.Các nghề nghiệp nguy hiểm, chẳng hạn như chữa cháy và thực thi pháp luật, cũng như các sở thích nguy hiểm như nhảy dù hoặc đua xe máy xuyên quốc gia, có thể có tác động mạnh mẽ đến toàn bộ bảo hiểm nhân thọ, nếu hãng thậm chí còn đồng ý ban hành chính sách.Chi phí bán hàng cũng được bao gồm trong toàn bộ chính sách bảo hiểm nhân thọ, và có thể là đáng kể.Một số nhà mạng trả cho đại lý bán hàng của họ một khoản hoa hồng lên tới 110% phí bảo hiểm năm đầu tiên cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ nhất định, mặc dù hầu hết các khoản hoa hồng được trả cho toàn bộ doanh số bảo hiểm nhân thọ nằm trong khoảng 40% - 70% của phí bảo hiểm năm đầu tiên.Chi phí hành chính cũng được bao gồm trong toàn bộ phí bảo hiểm nhân thọ là tốt;Những thứ như giá thuê văn phòng và bồi thường nhân viên hành chính.Người vận chuyển cũng bao gồm một số tiền trong phí bảo hiểm dưới dạng lợi nhuận.

Thành phần chính khác của toàn bộ bảo hiểm nhân thọ là số tiền tiết kiệm, đó là một khoản tiền mà đầu tư và giữ lại trong chính sách như giá trị tiền mặt.Theo thời gian, điều này có thể phát triển đến một số tiền đáng kể và toàn bộ bảo hiểm nhân thọ thường được thúc đẩy như một khoản đầu tư mà các chủ chính sách có thể sử dụng để trợ cấp cho nghỉ hưu của họ.Giá trị tiền mặt là một tài sản có thể được vay đối với hoặc được sử dụng làm tài sản thế chấp, tuân theo một số hạn chế do nhà cung cấp áp đặt.Những người đã nghỉ hưu với các chính sách bảo hiểm toàn bộ nhân thọ có thể vay từ giá trị tiền mặt của họ hoặc chỉ rút nó xuống.Lợi ích tử vong được trả sẽ được giảm bởi bất kỳ số tiền nào được rút ra, cũng như bởi bất kỳ khoản vay chưa thanh toán nào.Vì người già cóKhông có nhu cầu bảo hiểm nhân thọ giống như các đối tác trẻ hơn của họ, tuy nhiên, đó không phải là một bất lợi, theo toàn bộ những người đề xuất bảo hiểm nhân thọ., nó vẫn có hiệu lực cho cuộc sống của người được bảo hiểm, và phí bảo hiểm vẫn duy trì mức.Vì chi phí bảo hiểm có thể được dự kiến sẽ tăng hàng năm, người vận chuyển giữ toàn bộ mức phí bảo hiểm nhân thọ hàng năm bằng cách giảm số tiền thanh toán phí bảo hiểm mà Lừa đóng góp vào giá trị tiền mặt theo cùng một khoản tiền mà chi phí bảo hiểm tăng.