Ano ang mga institusyon ng thrift?

Ang mga institusyon ng thrift ay mga institusyong pampinansyal na dalubhasa sa pagbibigay ng pagtitipid at mortgage ng consumer.Kilala rin sila sa Estados Unidos bilang mga kumpanya ng pagtitipid at pautang.Ang mga magkakatulad na organisasyon ay may iba't ibang mga pangalan sa ibang mga bansa, tulad ng mga lipunan ng gusali, kahit na ang tumpak na ligal na mga kahulugan at mga kinakailangan ay nag -iiba mula sa bansa patungo sa bansa.merkado.Sa oras na ito ang mga serbisyo sa pagbabangko ay karaniwang ginagamit lamang ng mga partikular na mayayaman.Ang mga institusyong thrift ay nagtipon ng mas maraming lugar sa US noong kalagitnaan ng ika-20 siglo kapag ang abot-kayang at magagamit na mga mortgage ay nangangahulugang mas maraming mga tao ang nagmamay-ari ng kanilang sariling mga tahanan.Nangangahulugan ito na pag -aari sila ng kanilang mga customer, na inuri bilang mga miyembro ng institusyon.Sa teoryang, kinokontrol ng mga customer ang institusyon, bagaman ang kapangyarihang pagboto na ito ay hindi karaniwang umaabot sa pang-araw-araw na mga pagpapasya.Dahil ang samahan ay walang mga shareholders, hindi na kailangang magbayad ng mga dibidendo at sa halip ay ipamahagi ang anumang kita sa anyo ng mas mababang mga rate ng interes.Sa maraming mga kaso, ang pag -maximize ng kita ay hindi ang pangunahing layunin ng institusyon.

Ngayon, ang katayuan ng mga institusyon ng thrift ay nag -iiba nang malaki.Ang ilan ay pribado na pag -aari ng mga stockholder, habang ang iba ay ipinagpalit sa publiko.Nangangahulugan ito na tumigil sila sa pagiging tunay na mga samahan sa isa't isa.Ang pagbabagong ito ay maaaring maiuri bilang demutualization, kahit na ang term na ito ay hindi karaniwang ginagamit sa Estados Unidos.Sa kasaysayan, ang mga institusyon ng thrift ay may ilang mga pakinabang sa ilalim ng mga batas sa pagbabangko ng US.Halimbawa, pinahihintulutan silang mag -alok ng mas mataas na rate sa mga deposito ng pagtitipid.Inalok din sila ng pondo mula sa isang ahensya ng gobyerno, ang pederal na bangko ng pautang sa bahay, upang gawing mas madali para sa kanila na mag -alok ng mga mortgage sa isang mas malawak na hanay ng mga customer.Mayroong ilang mga kawalan, pinaka -kapansin -pansin na hindi sila maaaring mag -alok ng mga account sa pagsuri sa mga customer.

Sa huling bahagi ng 1980s at unang bahagi ng 1990s, ang mga institusyong thrift ay dumaan sa isang partikular na hindi magandang patch, na humantong sa halos kalahati ng mga ito na pagsasara.Mayroong maraming mga kadahilanan kung bakit nangyari ito at ang ilang mga tao ay hindi sumasang -ayon tungkol sa kung alin sa mga kadahilanang ito ang pinakamahalaga.Sa ilang mga kaso, ang sanhi ay mapanlinlang na aktibidad, pinalubha ng isang pagbabago sa mga patakaran na naging mas madali para sa mga indibidwal na kontrolin ang mga institusyon at maiwasan ang buong pagsisiyasat.Ang isa pang problema ay nadagdagan ang kumpetisyon sa parehong pag -iimpok at pautang, na sanhi ng bahagyang sa pamamagitan ng mga pagsulong sa teknolohiya na naging mas madali para sa mga bagong institusyong pampinansyal na makapasok sa negosyo.Mayroon ding isang argumento na ang mga regulasyon ay nakakarelaks nang labis, na nagpapahintulot sa mga nasa kontrol ng mga institusyon na kumuha ng napakaraming mga panganib sa mga pautang na kanilang ginawa, kasama na ang mga mas kumplikado kaysa sa pagpapahiram lamang sa isang solong may -ari upang pondohan ang isang pagbili sa bahay.