Ano ang isang kabuuang ratio ng utang?

Ang kabuuang ratio ng utang ay isang pagsukat ng kabuuang mga utang kumpara sa kabuuang mga pag -aari.Maaari itong magamit sa maraming iba't ibang mga larangan, kabilang ang upang masukat ang personal na utang sa pananalapi at ang mga utang ng isang negosyo.Habang ang kabuuang ratio ng utang ay maaaring maging kaalaman, hindi ito palaging nagbibigay ng isang tiyak na pagtataya ng mga prospect ng isang sitwasyon sa negosyo o personal na pananalapi.

Upang makahanap ng isang kabuuang ratio ng utang, kinakailangan upang magdagdag ng kabuuang utang at hatiin ito sa pamamagitan ng gross income sa isang naibigay na panahon.Kung ang isang tao ay may $ 40,000 US dolyar (USD) na may utang at kasalukuyang gumagawa ng $ 20,000 USD bawat taon, ang kanyang kabuuang ratio ng utang ay 2: 1, na kung minsan ay ipinaliwanag bilang pagkakaroon ng dalawang dolyar na utang para sa bawat isang dolyar ng mga pag -aari.Ang isang negosyo na mayroong $ 50,000 USD sa utang at isang kita na $ 200,000 USD sa nakaraang taon ay magkakaroon ng kabuuang ratio ng utang na 1:25, o $ 25 sa mga ari -arian para sa bawat isang dolyar ng utang.

Minsan ay labis na simple na sabihin na ang isang tao o negosyo na may higit pang mga pag -aari kaysa sa mga utang ay nasa mabuting kalusugan sa pananalapi, habang ang isa na may higit pang mga utang kaysa sa mga pag -aari ay nasa masamang kalusugan.Maraming mga utang, tulad ng mga pautang ng mag-aaral o mortgage, ay mga pangmatagalang utang na nangangahulugang babayaran sa loob ng maraming taon o kahit na mga dekada.Ang isang mataas na kabuuang utang sa ratio ng pag -aari ay nagiging isang isyu lamang kung ang may utang ay hindi gumawa ng sapat na kita upang mabayaran ang mga utang sa isang napagkasunduang iskedyul.Ang isang tao na may $ 100,000 USD sa taunang kita at $ 200,000 sa utang ng mag -aaral ng utang ay maaaring lumitaw na nasa malubhang problema sa pananalapi, ngunit sa katunayan ay maaaring nasa isang mahusay na posisyon upang gawin ang kanyang buwanang pagbabayad, sa gayon ay dahan -dahang binabawasan ang ratio ng utang sa paglipas ng panahon.

Ang isang mataas na kabuuang utang sa ratio ng pag -aari ay maaaring maging sanhi ng mga problema kapag sinusubukan na humiram ng mas maraming pera, dahil ang mga nagpapahiram ay kailangang maging makatuwirang sigurado na ang isang tao ay maaaring magbayad ng pautang nang walang mga problema.Halimbawa, ang isang taong may mataas na utang sa pautang ng mag -aaral, ay maaaring nahihirapan sa pag -secure ng isang pautang sa bahay kahit na gumawa siya ng sapat na pera upang masakop ang parehong pagbabayad ng utang sa mortgage at mag -aaral.Ang mga bangko at mga institusyon ng pagpapahiram sa pangkalahatan ay nais na tiyakin na mas mababa sa tungkol sa 40% ng isang tao buwan -buwan o taunang kita ay pupunta sa pagbabayad ng mga utang;Nangangahulugan ito na, kahit na ang mga nangungutang ay komportable na magbayad ng 60% ng kanilang taunang kita sa utang, maaaring isaalang -alang ng mga bangko ang mga ito ay masyadong mapanganib na mangutang ng pera dahil sa kanilang mataas na kabuuang ratio ng utang.

Ang kabuuang utang ay minsan ay ginagamit sa pamumuhunan upang matukoy ang antas ng peligro ng isang negosyo.Ang isang kumpanya na may mataas na kabuuang ratio ng utang ay teoretikal na nasa panganib ng pagkalugi, dahil wala silang sapat na mga pag -aari upang mabayaran ang lahat ng mga utang nang sabay -sabay.Karamihan sa mga kumpanya, gayunpaman, ay nagdadala ng malaking utang, kaya isinasaalang -alang din ng panganib sa pamumuhunan ang mga kaugnay na isyu tulad ng kakayahang kumita at pagtataya sa merkado.Ang isang negosyo na may mga ari -arian na higit sa utang ay maaari pa ring mabigo kung ang kanilang produkto ay biglang nawala sa istilo, samantalang ang isang negosyo na may mataas na kabuuang ratio ng utang ay maaari pa ring maging kapaki -pakinabang hangga't maaari nilang gawin ang kanilang mga pagbabayad at manatiling mapagkumpitensya sa merkado.Tulad ng sa Personal na Pananalapi, ang kabuuang ratio ng utang ng isang negosyo ay talagang isang piraso lamang ng puzzle sa pananalapi, sa halip na isang tiyak na paglalarawan ng tagumpay ng mga kumpanya.