Tổng tỷ lệ nợ là bao nhiêu?

Tỷ lệ nợ là một phép đo tổng số nợ so với tổng tài sản.Nó có thể được sử dụng trong nhiều lĩnh vực khác nhau, bao gồm để đo lường nợ tài chính cá nhân và các khoản nợ của một doanh nghiệp.Mặc dù tổng tỷ lệ nợ có thể là thông tin, nhưng nó không phải lúc nào cũng đưa ra một dự báo dứt khoát về triển vọng của một tình huống tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp.Để tìm tổng tỷ lệ nợ, cần thêm tổng số nợ và chia nó cho tổng thu nhập trong một khoảng thời gian nhất định.Nếu một người có khoản nợ 40.000 đô la Mỹ (USD) và hiện đang kiếm được 20.000 USD mỗi năm, thì tổng tỷ lệ nợ của anh ấy hoặc cô ấy sẽ là 2: 1, đôi khi được giải thích là có hai khoản nợ cho mỗi một đô la tài sản.Một doanh nghiệp có khoản nợ 50.000 USD và thu nhập 200.000 USD trong năm qua sẽ có tổng tỷ lệ nợ là 1:25, hoặc 25 đô la tài sản cho mỗi một đô la nợ.Đôi khi thật đơn giản khi nói rằng một người hoặc doanh nghiệp có nhiều tài sản hơn các khoản nợ có sức khỏe tài chính tốt, trong khi một người có nhiều khoản nợ hơn tài sản có sức khỏe xấu.Nhiều khoản nợ, chẳng hạn như các khoản vay sinh viên hoặc thế chấp, là các khoản nợ dài hạn có nghĩa là được trả trong nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ.Tổng số nợ trên tỷ lệ tài sản cao chỉ trở thành một vấn đề nếu con nợ không kiếm đủ thu nhập để trả các khoản nợ theo lịch trình đã thỏa thuận.Một người có thu nhập 100.000 USD hàng năm và 200.000 đô la nợ cho sinh viên có thể gặp rắc rối về tài chính nghiêm trọng, nhưng trên thực tế có thể ở một vị trí tuyệt vời để thanh toán hàng tháng của mình, do đó giảm dần tỷ lệ nợ theo thời gian.Tỷ lệ nợ cao trên tài sản có thể gây ra vấn đề khi cố gắng vay nhiều tiền hơn, vì người cho vay cần phải chắc chắn một cách hợp lý rằng một người có thể trả lại khoản vay mà không gặp vấn đề gì.Chẳng hạn, một người nào đó có khoản nợ cho sinh viên cao có thể gặp khó khăn trong việc đảm bảo khoản vay mua nhà ngay cả khi họ kiếm đủ tiền để chi trả cho cả khoản thanh toán cho vay thế chấp và cho sinh viên.Các ngân hàng và các tổ chức cho vay thường muốn đảm bảo rằng ít hơn khoảng 40% số người thu nhập hàng tháng hoặc hàng năm được trả cho các khoản nợ;Điều này có nghĩa là, ngay cả khi người vay thoải mái trả 60% thu nhập hàng năm của họ cho nợ, các ngân hàng có thể coi họ quá rủi ro để cho vay tiền vì tỷ lệ nợ cao của họ.Tổng số nợ đôi khi được sử dụng để đầu tư để xác định mức rủi ro của một doanh nghiệp.Một công ty có tỷ lệ nợ cao cao về mặt lý thuyết có nguy cơ phá sản, vì họ không có đủ tài sản trong tay để trả hết các khoản nợ cùng một lúc.Tuy nhiên, hầu hết các công ty thực hiện nợ đáng kể, do đó, rủi ro đầu tư cũng xem xét các vấn đề liên quan như lợi nhuận và dự báo thị trường.Một doanh nghiệp có tài sản vượt quá nợ vẫn có thể thất bại nếu sản phẩm của họ đột nhiên lỗi thời, trong khi một doanh nghiệp có tỷ lệ nợ cao có thể vẫn cực kỳ có lãi miễn là họ có thể thực hiện thanh toán và duy trì tính cạnh tranh trên thị trường.Như trong tài chính cá nhân, tổng tỷ lệ nợ của một doanh nghiệp thực sự chỉ là một phần của câu đố tài chính, thay vì một mô tả dứt khoát về sự thành công của các công ty.